Какие операции по карте насторожат банк, рассказал эксперт

Три типа операций, которые почти гарантированно приводят к блокировке банковской карты, назвал Сергей Елин, эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности, сообщает ИА DEITA.RU.

По словам специалиста, кредитные организации обязаны выявлять подозрительные транзакции в рамках закона о противодействии легализации доходов, и система внутреннего аудита фиксирует нарушения по трём ключевым признакам.

Первый маркер – нетипичный для клиента объём поступлений, пишет «Прайм». Например, если при зарплате в 100 тысяч рублей на счёт внезапно зачисляется сумма, превышающая привычный доход в несколько раз, банк может расценить это как попытку легализации неофициальных средств.

В качестве второго признака специалист озвучивает резкое изменение финансового поведения: переводы в страны с высоким уровнем риска, оплата товаров в необычных часовых поясах или активность за пределами страны, которой ранее не наблюдалось. Третий «сигнал» для банка – искусственное дробление крупных платежей на множество мелких. Современные алгоритмы машинного обучения легко распознают такие схемы, и обойти систему не получится.

При блокировке карты Сергей Елин рекомендует не игнорировать запросы банка, а незамедлительно связаться с ним и подготовить подтверждающие документы: налоговые декларации, договоры купли-продажи или займа. В большинстве случаев при своевременном ответе претензии снимаются дистанционно, особенно если банк поддерживает идентификацию по биометрии.