Эксперт перечислил «красные флаги» для покупателей новостроек

Сверхнизкие ипотечные проценты, которые девелоперы активно используют в рекламных кампаниях для привлечения клиентов, на деле часто оказываются финансовой ловушкой.

Об этом в беседе с «Газетой.ру» рассказала эксперт в сфере недвижимости Ригина Гордеева, сообщает ИА DEITA.RU.

По ее оценке, современный рынок новостроек перенасыщен сложными кредитными конструкциями, из-за чего покупателю теперь необходимо анализировать не только качество возводимого жилья и репутацию строительной компании, но и саму математику предлагаемой сделки.

Специалист выделяет три главных индикатора риска при покупке квартиры. Первую угрозу представляет так называемая субсидированная ипотека со ставками 0,1%, 3% или 5%. Как подчеркивает Гордеева, банковского кредитования с нулевой прибылью для финансовой организации не существует в природе.

Если ежемесячный взнос выглядит аномально низким, это означает лишь одно: разницу между рыночной стоимостью кредита и рекламной цифрой застройщик заложил напрямую в цену квадратного метра. В результате номинальная ставка снижается, но итоговая сумма долга существенно возрастает.

При попытке оплатить такую же квартиру живыми деньгами надежный продавец обычно предоставляет прямую скидку, тогда как при оформлении рекламного займа ценник остается искусственно раздутым.

Помимо завышенной стоимости объекта, скрытые издержки могут маскироваться во всевозможных банковских комиссиях за выдачу средств, дорогостоящих полисах страхования жизни, жестких запретах на досрочное погашение или рефинансирование в первые годы пользования займом.

Вторым критическим маркером неблагонадежности эксперт называет систематические нарушения графиков строительства конкретным девелопером. Гордеева советует проводить глубокий аудит дисциплины компании еще до подписания бумаг.

Для этого следует детально изучить проектную декларацию, заглянуть в Единую информационную систему жилищного строительства, сопоставить обещанные даты сдачи корпусов с их фактическим возведением на протяжении последних нескольких лет, проверить текущий процент готовности здания, объем распроданных помещений, а также выяснить, какой именно крупный банк выступает финансовым партнером проекта.

Эксперт формулирует это как проверку не архитектурных решений, а административной надежности застройщика, напоминая, что наиболее разорительным оказывается тот квадратный метр, который уже оплачен дольщиком, но не введен в эксплуатацию вовремя.

Третьим фактором финансового саморазрушения становится выбор кредитного лимита на пределе семейного бюджета. Когда регулярные выплаты по жилищному кредиту начинают поглощать от 40 до 50 % совокупного дохода домохозяйства, комфортная жизнь заканчивается, уступая место зоне постоянного психологического напряжения. Любой сбой в доходах, болезнь или потеря работы в такой ситуации неизбежно ведут к просрочкам и штрафам.