Эксперт объяснил, как оставить вклад в наследство

Ошибки в формулировках при составлении завещания на банковские накопления способны парализовать процесс вступления в наследство, превратив его в многомесячную эпопею с поиском активов и изнурительными судебными разбирательствами.

О том, как грамотно распорядиться своими финансовыми активами после смерти и не обременить близких бюрократическим кошмаром, рассказала агентству «Прайм» независимый налоговый и финансовый консультант Алла Милютина, сообщает ИА DEITA.RU.

Законодательство предусматривает два принципиально разных механизма передачи сбережений потомкам. Первый путь считается наиболее быстрым и наименее трудозатратным для владельца средств — это оформление завещательного распоряжения непосредственно в отделении банка.

Данный документ обладает полной юридической силой нотариально заверенного завещания, процедура его подписания занимает считанные минуты и требует от гражданина лишь личного присутствия с паспортом.

Однако у этой простоты есть существенный юридический изъян: распоряжение имеет силу исключительно внутри финансовой организации, где оно было подписано. Если через год вы откроете счет в другом учреждении и забудете составить там аналогичный документ, эти деньги выпадут из распоряжения и будут делиться по общим правилам наследования.

Альтернативой выступает классическое нотариальное завещание. Этот инструмент стоит дороже, так как предполагает оплату услуг правового и технического характера, а также государственный тариф, но его охват несоизмеримо шире. В одном документе можно зафиксировать судьбу абсолютно всего имущества: от банковских депозитов до жилой недвижимости, транспортных средств, долей в бизнесе и портфеля ценных бумаг.

Ключевым фактором успеха всей процедуры эксперт называет предельную точность в описании объекта наследства. Типичной ошибкой становится указание конкретных реквизитов. Фиксировать номер конкретного депозитного счета — далеко не всегда оптимальное решение, поскольку финансовые организации периодически проводят технические миграции данных или меняют внутреннюю нумерацию договоров, пояснила Милютина.