Владивосток:
+17°C
Ситуация, когда банки предлагают максимальные ставки только новым клиентам или тем, кто переводит деньги от конкурентов, стала острой проблемой.
Постоянные вкладчики сталкиваются с финансовой дискриминацией: их доходность в полтора-два раза ниже рыночной, сообщает ИА DEITA.RU.
Это холодный математический расчет ради внешней ликвидности. Если банк поднимет ставку для всех, произойдет лишь внутренняя ротация средств — люди просто переложат деньги между своими счетами, не принеся банку новых денег. Чтобы реально нарастить капитал, маркетологи вводят условие «новых денег», зачисляя повышенную доходность только на суммы, отсутствовавшие на счетах последние 30–90 дней.
Второй фактор — защита чистой процентной маржи (разницы между стоимостью привлечения вкладов и ставками по кредитам). Подняв стоимость всей старой депозитной базы до уровня рекламных акций, банк потеряет прибыль. Ограничивая доступ к высоким ставкам, он точечно покупает дорогую ликвидность прямо сейчас, сохраняя старые вклады дешевыми.
Третья причина — психология и инерция, так называемый «налог на лояльность». Банки знают, что пенсионеры и занятые специалисты не станут тратить время на закрытие счетов и поездки в отделения ради одного процента разницы. Сектор сознательно эксплуатирует эту апатию, понимая, что старый клиент никуда не уйдет.
Четвертая причина кроется в маркетинговых бюджетах. Убыточные рекламные ставки нужны банкам как приманка для получения ваших данных и продажи ипотеки, страховок или подписок. На старом клиенте эта схема перекрестных продаж почти не работает, поэтому тратить рекламный бюджет на него бессмысленно, пишет портал «Финансы Mail».
Поскольку переводы самому себе через Систему быстрых платежей бесплатны до 30 миллионов рублей в месяц, эксперты рекомендуют стратегию «депозитного туризма». Оптимальный алгоритм: дождаться окончания срока вклада, забрать всю сумму и перевести ее в соседний банк под акцию для новичков. Через полгода-год системы обновят профили, вы снова станете для первого банка «новым клиентом» и сможете зеркально вернуть капитал обратно, постоянно перемещая его туда, где платят рыночную цену.
