Кредитные каникулы: простая инструкция для жителей Владивостока

Многие клиенты банков, столкнувшиеся со сложной экономической ситуацией на фоне санкций и потерявшие заработок, не могут обслуживать долги по кредитам. В этой ситуации государство дало им возможность взять кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Вместе с ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») объясняем правила получения отсрочки по кредитам.

Что такое кредитные каникулы?

Это период сроком до полугода, когда заёмщик может не платить по кредиту вообще или уменьшить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Отсрочка предоставляется по требованию заемщика — согласие банка не нужно.

Между кредитными и ипотечными каникулами есть большая разница.

• Кредитные каникулы предоставляются по нескольким видам займа, главное условие – снижение дохода. Если это подтверждено документами, то банк не может отказать в каникулах.

• По ипотечным каникулам решение принимает банк исходя из жизненной ситуации заёмщика. Получить их можно не только при снижении дохода, но и, например, при длительном лечении или потере работы.

Кто может получить отсрочку по кредитам?

Чтобы получить право на кредитные каникулы, необходимо соответствовать ряду условий:

• Доход заемщика снизился более чем на 30%.

• Кредит был выдан до 1 марта 2022 года.

• Размер кредита не превышает установленный лимит (для каждого вида кредита он разный).

• Срок и ставка кредита по договору не имеет значения.

• За время кредитных каникул начисляются проценты.

• По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

При каком доходе можно получить кредитные каникулы?

Отсрочку дают заемщикам при снижении доходов более чем на 30%.
Считать доход следует так:

• Высчитываем средний заработок за 2021 год.
• Получившуюся сумму сравниваем с доходом за месяц до месяца обращения. Например, при обращении в апреле 2022 года берётся доход за март.
• В качестве документа, подтверждающего снижение дохода, подойдёт справка от работодателя о зарплате или документ, подтверждающий информацию о сокращении или увольнении. Можно принести и копию свидетельства о прекращении деятельности организации, где работал заявитель.

По каким кредитам можно взять отсрочку?

Каникулы можно получить только при определённой сумме кредита. Ипотечный заёмщик на Дальнем Востоке может рассчитывать на отсрочку платежей при максимальном кредите в 4 млн рублей. По ипотеке в других регионах максимальная сумма – 3 млн рублей. При потребительском кредите для физлиц максимальная сумма – 300 тысяч рублей, при автокредите с залогом машины – 700 тысяч рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита в 100 тысяч рублей.

Как оформить кредитные каникулы в 2022?

На кредитные каникулы могут рассчитывать как физические лица, так и предприниматели. Важно, чтобы у клиентов банка не было просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года. Заявку на кредитные каникулы подать просто. Это можно сделать через интернет-банк, мобильное приложение или в офисе банка.

Отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования.

У некоторых банков также действует внутренние программы поддержки. Например, ПСБ предоставляет кредитные каникулы малым и средним предпринимателям в рамках собственной программы поддержки бизнеса. Клиенты могут перенести ближайшие погашения на срок до 6 месяцев - на даты, следующие сразу за окончанием периода кредитных каникул. Срок кредитного договора при этом останется без изменений.

Кроме того, в ПСБ есть программа ипотечных каникул. Отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования на срок до полугода. Также в банке действует собственная программа реструктуризации, позволяющая приостановить платежи по кредитам. По потребительскому кредиту можно отложить платежи на 2 месяца. Условия действуют, если клиент банка уже внёс не менее 6 ежемесячных платежей по кредиту и последние 6 платежей вносил без просрочек более 7 календарных дней.