Россияне попали в «долговую спираль»: ЦБ готовит меры

В России ухудшилось качество портфеля микрофинансовых организаций.

Об этом свидетельствуют данные Центрального банка России, пишут «Ведомости», передает ИА DEITA.RU.

Во втором квартале уровень просроченных кредитов сроком более 90 дней увеличился на 0,8 процентного пункта и достиг 28,3%, после снижения в течение полутора лет. В сегменте бизнес-займов просрочка выросла на 0,8 п. п., а в потребительском — на 0,6 п. п.

Основной причиной роста просрочек у физических лиц регулятор назвал созревание долгов по займам, выданным с IV квартала 2024 года по I квартал 2025-го. К 30 июня просроченными оказались 15% таких кредитов: 6% — на 1–30 дней, 3% — на 31–90 дней и 6% — более чем на 90 дней. В каждом четвертом случае заемщик не справлялся с выплатами при первом же платеже, отметили в ЦБ.

Почти половина новых займов приходилась на заемщиков, которые после погашения одного кредита сразу брали новый: граждане попадали в долговую спираль, а объем задолженности у таких клиентов увеличивался в 20% случаев. Полностью погасить займ без оформления новых договоров удалось лишь в 11% случаев от общей суммы выданных кредитов, подсчитали в регуляторе.

Чаще просрочки возникали по дорогим займам с полной стоимостью кредита свыше 250%, тогда как займы с ПСК до 100% чаще погашались без последующего оформления новых обязательств, отметил ЦБ.

По мнению регулятора, микрофинансовые организации обходят ограничения по количеству выдач наиболее закредитованным заемщикам за счет искусственного завышения доходов клиентов и манипуляций с расчетом долговой нагрузки.

В качестве меры борьбы с этим планируется введение новых законодательных правил: использование только официальных данных о доходах граждан, ограничения по количеству займов у одного клиента и установление периода охлаждения между выдачами.