Как изменятся платёж, переплата и требования к доходу по семейной ипотеке

До конца 2025 года Государственная Дума может принять закон о введении дифференцированных ставок по семейной ипотеке, зависящих от количества детей в семье. Нововведения могут начать действовать с 2026 года.

По словам председателя комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, рассматривается возможность снижения ставки до 4% для семей, имеющих троих детей, и повышения до 10% или 12% для семей с одним ребенком, сообщает ИА DEITA.RU.

В то же время ставка в 6%, действующая сейчас, останется для семей с двумя детьми. Эксперты портала «Банки.ру» провели расчет ежемесячных платежей и общей переплаты по семейной ипотеке при новых ставках. Для расчетов использовалась средняя запрашиваемая сумма по ипотечным заявкам в 2025 году — 4,1 миллиона рублей, а средний срок — 21,5 года.

При ставке 6% ежемесячный платеж по ипотеке с указанными параметрами составляет примерно 28,6 тысяч рублей. Общая переплата за весь срок кредита — около 3,1 миллиона рублей. Для одобрения ипотеки заемщик должен иметь доход не ниже 57 тысяч рублей в месяц, что соответствует долговой нагрузке (ПДН) в 50%, то есть семья тратит не более половины дохода на платежи по кредиту. Вероятность получения одобрения повышается, если ПДН не превышает 30%, при этом доход должен быть около 96 тысяч рублей.

Если ставка для многодетных семей снизится до 4%, ежемесячный платеж уменьшится до 24 тысяч рублей, а общая переплата — до 2 миллионов рублей. Для такой ситуации при ПДН 50% необходим доход примерно 48 тысяч рублей, а при ПДН 30% — около 80 тысяч рублей.

Для семей с одним ребенком при повышении ставки до 10% платеж по ипотеке на сумму 4,1 миллиона рублей при сроке 21,5 года составит около 39 тысяч рублей, а общая переплата — до 5,8 миллиона рублей. Чтобы оформить такую ипотеку, семье потребуется доход от 78 тысяч рублей (при ПДН не выше 50%) или около 130 тысяч рублей в месяц при ПДН 30%.

Если же ставка вырастет до 12%, платеж увеличится до 44,6 тысяч рублей, переплата — до 7,2 миллиона рублей, а требуемый доход — соответственно 90 тысяч рублей (при ПДН 50%) или 149 тысяч рублей (при ПДН 30%).