За что банки стали блокировать даже мелкие переводы самому себе

С 1 января 2026 года в России вступил в силу новый перечень критериев, по которым банки смогут признавать переводы денежных средств подозрительными.

Данный список был утвержден Банком России и предназначен для повышения эффективности выявления мошеннических операций и защиты клиентов от злоумышленников, сообщает ИА DEITA.RU.

В основе документа лежит идея о том, что операции, выполненные без добровольного согласия клиента или с его согласия, полученного под обманом или при злоупотреблении доверием, должны аккуратно проверяться на предмет возможного мошенничества.

Ранее существовавшие шесть признаков, по которым операции проверялись, сохраняют свою актуальность и продолжат действовать. К ним относятся случаи, когда реквизиты получателя есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, или переводы, совершенные с устройств, ранее использовавшихся злоумышленниками, и такие сведения там же отражаются.

Также учитываются случаи, когда информация о получателе есть в базе данных банка о подозрительных переводах, или операции вызывают нетипичные признаки — например, необычная по сумме, времени или частоте для конкретного клиента.

Еще одним признаком считается возбуждение в отношении получателя уголовного дела по факту мошенничества, а также наличие информации от сторонних организаций, таких как операторы связи, о возможных рисках мошенничества, например, необычная телефонная активность, рост количества сообщений от неизвестных контактов или сообщений в мессенджерах.

Банки обязаны учитывать такую информацию, если она была получена не менее шести часов до осуществления перевода. Кроме этого, список признаков расширился за счет новых признаков, которые служат индикаторами возможных мошеннических действий.

Например, особое внимание уделяется бесконтактным операциям с банкоматами, где время обмена данными между картой или смартфоном и устройством превышает допустимые нормы, что может указывать на потенциальную угрозу.

Также учитывается информацией от Национальной системы платежных карт о возможных рисках, таких как раскрытие сведений о платёжных средствах посторонним или другие признаки утраты контроля над картой.

Другие новые признаки включают ситуации, когда за 48 часов до операции происходила смена номера телефона, связанного с онлайн-банком или «Госуслугами», что может свидетельствовать о взломе аккаунта.

Обнаружение вредоносного программного обеспечения или изменений в операционной системе устройства также рассматривается как рискованный фактор, указывающий на удаленный доступ злоумышленников к счетам клиента.

Еще одним признаком считается попытка внесения наличных через банкомат с использованием токенизированных карт, если при этом за последние 24 часа происходили крупные трансграничные переводы — свыше 100 тысяч рублей — на счет предполагаемого получателя.

Кроме того, если в течение последних шести месяцев между двумя лицами не было никаких финансовых взаимоотношений, но при этом осуществлялся перевод, менее чем за сутки до этого, со средствами на сумму более 200 тысяч рублей, это также станет поводом для проверки.

Наконец, сведения о получателе, содержащиеся в государственной системе противодействия правонарушениям с использованием технологий, начнут учитываться с 1 марта 2026 года, когда эта система начнет функционировать полноценно.