Какие переводы по картам банки стали считать подозрительными

Банк России объявил о внедрении новых критериев, по которым переводы могут быть признаны подозрительными.

Обновленный список вступил в силу с января 2026 года, сообщает ИА DEITA.RU.

В документе речь идет о денежных переводах, осуществляемых без согласия клиента или при получении этого согласия под воздействием обмана или злоупотребления доверием. Чтобы бороться с мошенничеством, регулятор расширил число признаков, по которым банки будут проверять операции на наличие подозрительных элементов.

Ранее введенные шесть признаков сохранят свою силу и, по сути, дополняются новыми. Например, один из них — если реквизиты получателя есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, или если перевод сделан с устройства, ранее использованного злоумышленниками, и эта информация есть в базе данных.

Еще одним важным признаком является наличие информации о подозрительных операциях в базе банка или подозрительная операция по сумме, времени или периодичности, которая несвойственна поведению конкретного клиента.

Также учитываются случаи возбуждения уголовного дела по факту мошенничества в отношении получателя или наличие данных сторонних организаций, например, операторов связи, указывающих на риск мошенничества. В частности, банки должны брать в рассмотрение информацию о необычной телефонной активности или росте объема сообщений от неизвестных источников, которая выявляется минимум за шесть часов до перевода.

Дополнительно к этим признакам были добавлены новые, расширяющие возможности выявлять мошенничество. Например, если при бесконтактной операции с банковской картой время обмена данными между картой и банкоматом превышает допустимые нормы, установленные системой платежных карт.

Также, если национальная платежная система сообщила банку о риске мошенничества при определенных переводах, или если за 48 часов до перевода был изменен номер телефона в онлайн-банке или на государственных сервисах.

В случае обнаружения вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента или иных факторов, свидетельствующих о получении удаленного доступа злоумышленниками, также возможна классификация операции как подозрительной.

Особое внимание уделяется ситуациям, когда происходит попытка внести наличные на счет, если владелец этого счета недавно совершал трансграничные переводы на крупные суммы или пришелся на наличие таких транзакций за последние сутки.

Кроме того, подозрительными считаются переводы между лицами, у которых за последние полгода не было активных финансовых взаимоотношений, особенно если перед этим был сделан крупный перевод из другого банка.

И наконец, сведения о получателе могут содержаться в государственной системе противодействия правонарушениям с использованием информационных технологий, запуск которой запланирован на 1 марта 2026 года. Всё это направлено на усиление контроля и предотвращение мошенничества в банковской сфере.