Деньги со вклада могут изъять: кого коснётся, предупредил юрист

Российское законодательство предусматривает ситуации, при которых средства граждан на банковских счетах и вкладах могут быть изъяты или временно заблокированы.

Об этом всех обладателей сбережений в комментарии порталу «Банки.ру» предупредил юрист Евгений Фурин, сообщает ИА DEITA.RU.

Эксперт отметил, что такие меры применяются строго в рамках закона и не являются произвольными, однако для вкладчиков они часто становятся неприятным и неожиданным сюрпризом. Основные случаи, при которых деньги на депозите могут оказаться под арестом или списаны, можно условно разбить на несколько категорий.

Самый распространенный и известный из них связан с исполнительным производством. Когда суд принимает решение о взыскании долга, будь то за кредиты, алименты, коммунальные платежи или иные обязательства, банк обязуется выполнить это требование, и средства на счете или вкладе подлежат списанию.

Важно подчеркнуть, что закон не делает различий между средствами на расчетном счету и на депозите. Даже если депозит предполагает потерю процентов при досрочном снятии, банк действует в рамках закона и списывает средства в пользу взыскателя, не учитывая условий конкретного вклада.

Кроме исполнительных производств, есть основание для блокировки или ареста средств, связанное с расследованием уголовных или гражданских дел. Если у следственных органов или суда возникают обоснованные подозрения, что деньги на вкладе были получены незаконным путем, на них может быть наложен арест.

Иногда такая мера применяется как обеспечительная — чтобы должник или потенциальный ответчик не успел вывести или потратить деньги до завершения разбирательства. Эти меры позволяют защитить права сторон и гарантировать выполнение судебных решений.

Также стоит упомянуть о процедуре банкротства гражданина. Когда суд признает человека банкротом, он фактически теряет контроль над своими финансами. Все имущество, включая депозиты и деньги на счетах, передается под управление финансового управляющего и включается в конкурсную массу.

После такой процедуры гражданин утрачивает право распоряжаться своими вкладами самостоятельно — средства идут на погашение долгов перед кредиторами согласно установленному порядку, независимо от желания должника. Это кардинально меняет ситуацию с его финансами и обычно является финальной мерой при существенных финансовых трудностях.

Наконец, особую категорию рисков представляют требования законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. В соответствии с ФЗ № 115-ФЗ банки обязаны отслеживать подозрительные операции и в случае необходимости блокировать связанные с ними счета или вклады.

Иногда такие меры применяются не при открытии счета, а уже в момент попытки снять деньги. Банк вправе запросить у клиента подтверждающие документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. После проведения проверки и подтверждения законности операции деньги разблокируют, и вклад возвращается в обычный режим работы.