Какие переводы банки стали считать подозрительными

С января 2026 года банки усилят поведенческий контроль в соответствии с требованиями Банка России и Росфинмониторинга.

Основная особенность новых правил — оценка общего логического сценария финансового поведения клиента, а не фокусировка исключительно на отдельных переводах, сообщает ИА DEITA.RU.

Как рассказала аналитик портала «Банки.ру» Гаянэ Замалеева, теперь финорганизации чаще обращают внимание на регулярные переводы между физическими лицами, если их экономический смысл неясен — особенно если средства поступают от разных отправителей и в сходных суммах.

Рисковыми считаются попытки дробить платежи, резкое изменение оборотов по счёту без очевидных источников дохода, а также ситуации, когда реальные доходы не совпадают с денежными потоками. Особый «триггер» — назначения платежей с коммерческим оттенком между частными лицами, когда личная карта выступает как расчетный счёт.

В то же время бытовые переводы остаются нормой: разовые отправления родственникам, возвраты долгов, совместные расходы или подарки, не имеющие систематического характера, как правило, не вызывают подозрений. Даже крупная сумма сама по себе не считается проблемой, если она укладывается в финансовую картину клиента и имеет понятное объяснение.

Если же операция вызывает подозрение у банка, организация обычно временно приостанавливает перевод, запрашивает пояснения или необходимые документы, а в некоторых случаях ограничивает дистанционные операции до прояснения ситуации. Это стандартная процедура контроля.

Главный совет в новых условиях — личная карта не должна заменять расчетный счет для бизнеса. Регулярные доходы лучше оформлять официально. Назначения платежей должны соответствовать сути операции. В новой системе контроля важна прозрачность и последовательность финансового поведения клиента, а не только размеры переводов.