За какие переводы 100% заблокируют карту

Даже самые обыденные финансовые операции могут стать причиной блокировки как самой транзакции, так и карты, к которой она привязана.

Это зависит от алгоритмов искусственного интеллекта, встроенных в систему банка, рассказал агентству "Прайм" Вадим Заноздрин, специалист в области финансового анализа и сотрудник маркетплейса "Финмир", сообщает ИА DEITA.RU.

Банки обязаны осуществлять контроль за подозрительными действиями со стороны своих клиентов, что закреплено в федеральном законе "О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма", официально вступившем в силу ещё в 2001 году. Этот документ определяет ряд требований и критериев оценки операций, а также внутренние правила банков по мониторингу и контролю.

Критерии, по которым банки могут считать определённую операцию подозрительной, довольно разнообразны. На сегодняшний день все проверки осуществляются с помощью систем искусственного интеллекта, в которые закладываются множество алгоритмов и логик.

Среди распространённых признаков подозрительных операций — переводы на сумму свыше 600 тысяч рублей, операции, которые нехарактерны для конкретного клиента, изменение привычных сценариев движения средств, самостоятельные или частые снятия наличных, выполнение большого количества платёжных поручений за день, существенные обороты по счету при минимальном остатке, а также ситуации, когда отсутствуют необходимые платежи или расходы, соответствующие жизнедеятельности клиента.

Дополнительное подозрение может вызвать перевод в непонятное для клиента время, например, ночью, или если получатель уже внесён в черный список банка. Более того, банки часто проводят контроль за географией платежей, и переводы между физлицами из разных регионов России или из разных стран могут стать предметом особого внимания, особенно если это выглядит как попытка обхода налогового законодательства.

В случае постоянных подозрительных операций карточка клиента может быть заблокирована, а при наличии судебного решения — и его личный счет. В первом случае деньги, как правило, остаются в распоряжении клиента, и его можно снять с другой карты или через отделение банка. Во втором — все движения по счету блокируются до проведения проверки и выяснения обстоятельств.

Не меньшую опасность представляет и использование непонятных или вызывающих подозрение фраз в сопроводительных сообщениях к переводам. Например, шутки вроде "на оружие" или "на наркотики" могут привлечь внимание правоохранительных органов, и их владельцы рискуют столкнуться с серьёзными разбирательствами.

Также стандартные, казалось бы, сообщения, такие как "возврат долга", "за квартиру" или "аренда", могут вызывать вопросы у банка, поскольку они косвенно могут свидетельствовать о сокрытии доходов, уклонении от налогов или других противоправных действиях.

Каждый банк разрабатывает свои собственные алгоритмы проверки — внутренние механизмы, регулирующие работу системы искусственного интеллекта. Эти алгоритмы являются конфиденциальной информацией, так как их публичное раскрытие могло бы дать злоумышленникам возможность найти лазейки или способы обхода контроля.