Что делать, если банк признал перевод подозрительным

Банк России уточнил порядок действий в случае выявления подозрительных переводов, которые могут связывать с мошенническими схемами.

Теперь, если финансовое учреждение обнаружит, что перевод соответствует хотя бы одному из признаков мошеннической операции, оно обязано приостановить его выполнение на срок до двух дней или отказаться от осуществления операции с использованием платежных карт, системы быстрых платежей (СБП) или электронных денежных средств, сообщает ИА DEITA.RU.

Такой порядок был закреплен новым разъяснением регулятора, который расширил перечень критериев, по которым перевод считается подозрительным и может вызвать необходимость приостановки.

При этом банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что конкретная операция не прошла, а также сообщить ему о возможности подтвердить перевод или дать на него согласие. Сделать это необходимо не позднее следующего дня после приостановки операции.

Клиенту предоставляется такая опция, и он может либо подтвердить перевод, либо повторить операцию с теми же реквизитами и на ту же сумму. В большинстве случаев уведомление о задержке осуществляется через СМС или пуш-уведомление, согласно условиям договора между банком и клиентом.

Если клиент подтвердит перевод, либо повторит его, то банк обязан без промедления выполнить платеж по распоряжению клиента, за исключением ситуации, когда сведения о получателе находятся в базе данных Центробанка, которая содержит информацию о мошеннических операциях.

В таком случае выполнение транзакции может быть заблокировано по соображениям безопасности. В случае же, если клиент не подтвердил операцию и не повторил ее, перевод считается несостоявшимся, и деньги остаются на счету отправителя.