Как «цифровая репутация» будет влиять на блокировку переводов

Банк России утвердил обновлённый набор критериев, позволяющих кредитным организациям распознавать потенциально подозрительные денежные переводы.

Согласно новым указаниям, банки теперь обязаны всесторонне анализировать детали каждой операции, акцентируя внимание на таких параметрах, как время проведения перевода, географическое местоположение отправителя, используемое устройство, сумма операции и частота аналогичных транзакций между конкретным клиентом и получателем, сообщает ИА DEITA.RU.

Такой подход направлен на выявление аномалий и минимизацию рисков противоправных действий в банковской сфере. Финансовый эксперт и инвестиционный советник Центрального банка Юлия Кузнецова отмечает, что внедряется новый уровень оценки рисков, известный как анализ «цифровой репутации» клиента.

Это предполагает создание комплексного портрета пользователя, учитывающего его налоговую дисциплину, типичный характер финансовой активности, наличие признаков, связанных с повышенными рисками, а также потребительские привычки.

Таким образом формируется индивидуальная риск-модель, которая не ограничивается отдельными транзакциями, а охватывает поведение клиента в целом. Такой механизм позволяет банкам быстрее отличать добросовестных клиентов от лиц, втянутых в мошеннические схемы либо действующих под влиянием злоумышленников.

По мнению эксперта, подобные изменения свидетельствуют о переходе к более сложной системе поведенческого надзора, функционирующей в режиме реального времени и способной эффективно предупреждать попытки мошенничества.

Для законопослушных клиентов эти меры несут минимальные неудобства — в основном речь идёт о возможных незначительных задержках при осуществлении крупных платежей. Кузнецова также поясняет, что особое внимание уделяется так называемой цепочке переводов, когда средства сначала направляются с личного счета на иной собственный счет клиента, а затем переводятся неизвестному лицу.

Такая последовательность операций часто используется мошенниками: они убеждают жертв сконцентрировать все сбережения на одном условно «безопасном» счете, чтобы впоследствии инициировать перевод злоумышленникам под предлогом защиты средств.

В связи с этим особый мониторинг будет осуществляться в отношении крупных переводов — от 200 тысяч рублей, адресатам, с которыми отправитель ранее не взаимодействовал минимум полгода. При этом планируется, что повседневные операции клиента данным контролем затронуты не будут.