Чем грозят переводы от посторонних, предупредил юрист

Многие россияне воспринимают неожиданные поступления средств на карту от незнакомцев как обычную практику и не придают этому особого значения, полагая, что, если деньги пришли — это благо.

Однако в последние годы ситуация кардинально изменилась, и такие операции могут стать источником серьезных юридических и финансовых рисков, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом агентству "Прайм" рассказал Дмитрий Григориади, адвокат и эксперт Института экономики роста имени П.А. Столыпина. Он подчеркнул, что с введением новых нормативных актов опасности, связанные с получением неожиданных переводов, значительно возросли.

Первая и ключевая угроза заключается в возможном вовлечении в мошенническую схему или преступную деятельность. В России с лета 2025 года действует Федеральный закон № 176-ФЗ, который установил уголовную ответственность за так называемый "дроппинг", когда через чужую карту проходят средства, связанные с преступлением.

Если на ваш счет поступили деньги от лица, пострадавшего от мошенников, а затем вы перевели их кому-то или обналичили, вы становитесь неотъемлемым звеном в криминальной цепочке. В соответствии с обновленной статьей 187 Уголовного кодекса Российской Федерации за такие действия грозит наказание до шести лет лишения свободы.

Важно отметить, что даже просто передача своей карты за вознаграждение или с целью получения денег считается преступлением. Практически невозможно доказать, что вы были не осведомлены о происхождении средств, что делает риск еще более высоким.

Следующая проблема — блокировка банковского счета. С 1 января 2026 года Банк России расширил список подозрительных признаков операций с шести до двенадцати критериев. В результате банки обязаны приостанавливать транзакции на срок до 48 часов при любом подозрении.

Например, появление на счете денежных средств от лиц, с которыми ранее не было никаких контактов, и последующее быстрое перевод этих денег — все это вызывает автоматическую реакцию системы, которая расценивает такую цепочку как потенциальную схему отмывания денег или незаконного обнала.

Третий риск связан с налоговым регулированием. Регулярные поступления средств от различных физических лиц могут быть истолкованы налоговой службой как доход, полученный в рамках незарегистрированной предпринимательской деятельности.

Банки, обязанные передавать сведения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг, взаимодействуют с налоговой инспекцией. Итогом может стать взыскание налогов на доходы физических лиц, а также наложение штрафных санкций и пеней.

Особую сложность представляет факт, что именно вы должны доказать законность происхождения средств — что деньги были подарком, возвратом долга или иным безвозмездным переводом. Для снижения рисков адвокат рекомендует соблюдать ряд простых правил. Не принимайте переводы от незнакомых лиц.

В случае, если деньги поступили по ошибке, лучше всего не тратить их, а обратиться в банк для возврата средств. Если вы работаете на фрилансе или занимаетесь самозанятостью и регулярно получаете оплату от разных клиентов, рекомендуется оформить соответствующий статус, что поможет защититься от возможных юридических осложнений.