Каким россиянам банки отказывают в кредитных каникулах

Финансовые организации вправе отказать в предоставлении кредитных каникул ряду заемщиков, руководствуясь установленными законом и внутренними нормативами основаниями.

Как рассказала ТАСС доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, отказ может последовать по целому перечню причин, сообщает ИА DEITA.RU. Одной из ключевых является неудовлетворительное состояние кредитной истории клиента, что свидетельствует о неисполненных ранее обязательствах или наличии просрочек.

К числу стандартных причин для отказа относятся превышение заемщиком лимита по величине основного долга, недостаточность снижения подтверждённого дохода (если сокращение составляет менее 30%), несоблюдение установленных сроков подачи обращения, а также предшествующее использование кредитных каникул по данному обязательству — воспользоваться льготным периодом допускается не чаще одного раза в пять лет.

Кроме этого, некорректное оформление документов, предоставление заведомо ложных сведений или отсутствие необходимой подтверждающей документации также приводят к отказу банка. Размер максимального долга, в пределах которого возможно предоставление кредитных каникул, варьируется в зависимости от категории заемщика.

Для граждан, чей доход сократился на треть и более, установлены лимиты: по автокредитам — до 1,6 млн рублей, потребительским кредитам — до 450 тысяч рублей, по кредитным картам — до 150 тысяч рублей. Для представителей самозанятых предоставляется возможность отсрочки по займам до 10 млн рублей, для микропредприятий — до 60 млн, для субъектов малого бизнеса — до 400 млн, а для средних компаний — до 1 млрд рублей.

В то же время для участников специальной военной операции не действуют ограничения по сумме займа для оформления кредитных каникул. Отмечается, что банки могут выдвигать собственные условия реструктуризации, которые зачастую позиционируются как кредитные каникулы, несмотря на то, что юридически они не всегда подпадают под нормативное определение.

Решение о предоставлении отсрочки по внутренним программам кредитных организаций также зависит от ряда факторов: наличие негативной кредитной истории, длительный срок текущей просрочки либо отсутствие адекватного обеспечения по договору (наличие залога) способствуют отказу.

В ситуации получения отказа Белянчикова призывает заемщиков обращаться за защитой своих интересов в Банк России или Роспотребнадзор. Возможно и обращение в суд, однако данный путь отличается продолжительностью и требует дополнительных временных и процессуальных затрат.