Как усиление контроля ЦБ за наличными отразится на обычных россиянах

Усиление банковского контроля за внесением крупных сумм наличных средств на счета физических лиц, как ожидается, не приведёт к существенным трудностям для большинства граждан.

Тем не менее, в ближайшее время клиенты банков могут столкнуться с более пристальным вниманием к своим операциям и необходимостью подтверждать легальность происхождения денежных средств, сообщает ИА DEITA.RU.

Такой прогноз высказали опрошенные РИА Новости экономисты. Поводом для изменений стали новые рекомендации Банка России, направленные на повышение эффективности борьбы с легализацией незаконных доходов и пресечением сомнительных финансовых схем.

Регулятор призвал кредитные организации ежедневно анализировать операции клиентов, уделяя особое внимание признакам потенциально подозрительной активности. В частности, под усиленный контроль попадают ситуации, когда на счёт физического лица в течение месяца вносится не менее пяти миллионов рублей наличными, после чего эти средства оперативно переводятся за границу.

Кандидат экономических наук, старший преподаватель Финансового университета при правительстве РФ Левон Бабаян уточнил, что речь идёт именно о внесении наличных, а не о снятии денег со счёта. По его словам, для основной массы граждан, получающих зарплату или пенсию на карту и использующих средства для повседневных нужд, новые меры не повлекут за собой никаких практических изменений.

Вместе с тем эксперты отмечают, что отдельные банки могут проявить излишнюю осторожность при реализации рекомендаций регулятора. Это способно привести к тому, что под дополнительную проверку будут попадать и добросовестные клиенты, включая предпринимателей, чьи операции являются абсолютно законными. Как правило, подобные перегибы впоследствии корректируются разъяснениями со стороны ЦБ.

Доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова прогнозирует, что уже в ближайшие месяцы кредитные организации будут активнее запрашивать у клиентов документы, подтверждающие происхождение крупных сумм наличных.

Ожидается, что летом может возрасти количество отказов в проведении операций, которые банк сочтёт сомнительными. Службы финансового мониторинга будут уделять повышенное внимание анализу движения денежных средств по счетам.

По мнению аналитиков, оценить реальный эффект от введённых мер можно будет не ранее чем через шесть месяцев. Белянчикова полагает, что влияние новых правил на сокращение теневых схем и незаконного вывода капитала за рубеж станет заметно уже в 2027 году.

Аналогичной точки зрения придерживается и Левон Бабаян. Он считает, что по прошествии 6–12 месяцев ЦБ и Росфинмониторинг смогут провести анализ и определить, как изменилась доля подозрительных операций в общем объёме банковских переводов.