Что происходит с деньгами на вкладах, которые годами лежат без движения

В банковской системе аккумулированы значительные объемы денежных средств, владельцы которых утратили к ним доступ по причине длительного бездействия.

В профессиональной среде такие накопления неофициально именуют «спящими» вкладами, хотя в законодательстве закреплены термины «неактивный счет» или «невостребованный вклад», сообщает ИА DEITA.RU,

По оценкам экспертов, совокупный объем подобных активов может исчисляться триллионами рублей. Механизм образования таких счетов обусловлен несколькими факторами. Как правило, статус вклада меняется на неактивный после нескольких лет отсутствия операций: клиент не совершает пополнений и снятий, а также не обращается за выписками.

Причинами могут служить как банальная забывчивость при открытии депозита много лет назад, так и более сложные жизненные обстоятельства — эмиграция владельца с потерей контакта с финансовой организацией, смерть клиента (при этом наследники не осведомлены о наличии счета) или смена персональных данных без уведомления банка.

Юридический статус этих средств остается неизменным вне зависимости от срока их нахождения в кредитной организации. Деньги продолжают находиться в собственности первоначального вкладчика или его законных правопреемников.

Для розыска забытых накоплений специалисты рекомендуют использовать функционал личного кабинета Федеральной налоговой службы, где консолидируется информация обо всех открытых на имя гражданина счетах и картах. В случае оформления наследства нотариус имеет право направить официальный запрос в банки для получения сведений об остатках на счетах умершего.

Тем не менее, длительное отсутствие активности по счету сопряжено с финансовыми рисками. Эксперты предупреждают, что кредитные организации вправе вводить комиссии за обслуживание неактивных счетов. Регулярные списания со временем способны полностью обнулить остаток.

Кроме этого, средства подвержены инфляционному давлению, вследствие чего их реальная покупательная способность неуклонно снижается. Чтобы минимизировать потери, экономисты советуют регулярно проверять состояние старых карт и вкладов, поддерживать актуальность паспортных данных в базе банка и сохранять всю документацию по финансовым операциям.

Дальнейшая судьба невостребованных средств строго регламентирована. После истечения срока действия договора банк может автоматически пролонгировать депозит, однако процентная ставка при этом обычно устанавливается на минимальном уровне, иногда приближаясь к нулю.

Начинается период ожидания обращения владельца или наследников. Если в течение установленного законом времени никто не заявит свои права, кредитная организация обязана инициировать судебную процедуру закрытия счета.

Средства переводятся на специальный счет Банка России. Важно отметить, что данные активы не переходят в собственность банка и не аннулируются; они сохраняются до момента предъявления обоснованных требований законным владельцем.

Даже спустя десятилетия гражданин или его наследники могут вернуть деньги, предоставив необходимый пакет документов, подтверждающий право владения. До момента востребования банки используют эти пассивы в своей операционной деятельности, например, направляя их на кредитование заемщиков.