Как повысить шансы на одобрение кредита, объяснил эксперт

По данным на март 2026 года, уровень отказов по заявкам на розничные кредиты в России достиг рекордных 80,5%.

Несмотря на столь высокую статистику, шансы на получение займа сохраняются для заемщиков, которые тщательно подготовятся к процессу, сообщает ИА DEITA.RU.

О ключевых факторах, влияющих на решение банка, и способах повысить свои шансы на одобрение в беседе с «Газетой.ру» рассказал эксперт в сфере потребительского кредитования Дмитрий Михайлов.

Основной причиной ужесточения кредитной политики является стремление банков минимизировать риски. По словам эксперта, за последний год требования к заемщикам выросли на 1,3 процентного пункта.

Банковские системы скоринга крайне чувствительны к любым неточностям: опечатка в анкете, указание завышенного дохода или устаревшие сведения о месте работы автоматически классифицируются как попытка обмана.

В таких случаях служба безопасности не проводит расследование, а просто отклоняет заявку. Михайлов подчеркивает, что залогом успеха является безупречная подготовка пакета документов. Базовый набор для потребительского кредита включает паспорт, СНИЛС или ИНН, а также справку о доходах и копию трудовой книжки.

Для клиентов, получающих зарплату на карту банка-эмитента, процедура упрощена — часто достаточно только паспорта. При оформлении автокредита финансовая организация вправе затребовать водительское удостоверение, паспорт транспортного средства (ПТС) и договор купли-продажи.

Пакет документов для ипотеки является наиболее объемным и может включать правоустанавливающие бумаги на недвижимость, выписку из ЕГРН, отчет об оценке объекта, а также свидетельства о семейном положении.

Вторым по значимости критерием является показатель долговой нагрузки (ПДН). Банки анализируют, какая доля ежемесячного дохода клиента уже уходит на погашение существующих обязательств.

Безопасным порогом считается уровень не выше 50%, однако для повышения вероятности одобрения эксперты рекомендуют поддерживать ПДН значительно ниже этой отметки. В процессе проверки банк может обнаружить забытые кредитные карты, активные поручительства или микрозаймы в МФО, что негативно скажется на решении.

Стратегия подачи заявок также играет важную роль. Эксперт настоятельно советует избегать массовой рассылки анкет в разные банки. Каждый такой запрос фиксируется в бюро кредитных историй, и множественные обращения за короткий срок могут быть интерпретированы скоринговой моделью как признак острой нехватки средств и финансовых трудностей.

Оптимальной тактикой является подача одной-двух заявок в месяц. Перед тем как обращаться в банк, необходимо провести аудит своей финансовой репутации. Рекомендуется запросить кредитный отчет и оценить персональный кредитный рейтинг, который варьируется от 1 до 999 баллов.

Если значение ПКР ниже 700, это сигнал о необходимости работы над улучшением истории. В этом случае следует закрыть все имеющиеся просрочки, аннулировать неиспользуемые кредитные карты или снизить по ним лимиты. Формирование положительной кредитной истории после негативных событий занимает от 6 до 12 месяцев.