Когда невыгодно досрочно гасить ипотеку, объяснил эксперт

Досрочное погашение ипотеки часто воспринимается как эффективный способ сократить общую переплату по процентам, однако в ряде случаев такая стратегия не приносит ожидаемого результата или вовсе оказывается убыточной.

Как рассказал «Прайм» директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин, прежде всего необходимо учитывать время внесения дополнительного платежа, сообщает ИА DEITA.RU.

Если до окончания срока кредита остается два-три года, досрочный взнос практически не повлияет на итоговую сумму переплаты, так как основная часть процентов к этому моменту уже выплачена, а ежемесячный платеж почти целиком идет на погашение основного долга.

Кроме этого, закрывать ипотеку раньше времени невыгодно, если свободные средства можно инвестировать под ставку выше ипотечной. Разместив деньги на банковском депозите, заемщик получит больший доход, чем сэкономит на процентах, при этом вклад обеспечит мгновенный доступ к средствам в случае необходимости.

При наличии других займов с более высокой процентной ставкой логичнее сначала рассчитаться по ним, и только потом направлять ресурсы на закрытие жилищного кредита. Эксперт также предостерегает от вложения всех сбережений в недвижимость без наличия финансовой подушки безопасности: отсутствие резервного фонда может вынудить взять новый кредит под гораздо более высокий процент при возникновении непредвиденных обстоятельств.

В условиях инфляции имеет смысл направить свободные деньги на приобретение дорожающих товаров и услуг — например, автомобилей, бытовой техники, оплату образования или лечения, а также ремонт жилья. В ситуациях, когда ипотека была оформлена по льготной или семейной программе под 6–8% годовых, экономия от ее досрочного погашения будет весьма скромной, резюмировал эксперт.