Владивосток:
+16°C
В 2027 году требования к ипотечным заемщикам в России сохранятся на максимально жестком уровне, что подтверждается экспертами рынка недвижимости и банковского сектора.
Кредитные организации будут одобрять займы гораздо избирательнее, а общая доля отказов продолжит расти, сообщает ИА DEITA.RU.
Как отмечает исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина, это обусловлено последовательной политикой Центробанка по ограничению рискованного кредитования и необходимостью жестко верифицировать доходы граждан. Даже если рыночные ставки в 2027 году снизятся вслед за ключевой ставкой до прогнозируемых экспертами 11–15%, критерии отбора клиентов банками не подвергнутся смягчению.
Заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко также подчеркивает, что снижение ставок не отменит строгой оценки финансового положения, так как при расчете долговой нагрузки учитываются абсолютно все платежи по кредитам, займам и даже незакрытые лимиты по кредитным картам.
В зону максимального риска в 2027 году попадают граждане без официального подтверждения доходов. Проверка финансовой состоятельности стала предельно строгой: если ранее значительная часть заявок одобрялась без справок, то теперь в 95% случаев кредиторы требуют официальные выписки. Граждане с «серыми» зарплатами или фрилансеры, не способные подтвердить заработок через СФР или налоговую, столкнутся с массовыми отказами.
Под жесткий контроль попадут клиенты с высокой долговой нагрузкой, у которых на обслуживание текущих обязательств уходит существенная часть заработка. Сюда относятся не только крупные активные кредиты, но и рассрочки через BNPL-сервисы, а также микрозаймы.
Кроме этого, минимальный порог собственных средств для получения одобрения существенно вырос: попытки взять ипотеку с символическим взносом менее 20–30% банки будут расценивать как повышенный риск дефолта. Автоматическим стоп-фактором для большинства кредитных комитетов станут любые недавние просрочки по платежам, долги по линии ФССП, например за неоплаченные штрафы или услуги ЖКХ, а также прохождение процедуры банкротства в недавнем прошлом.
Чтобы минимизировать риски отказа в новых реалиях, финансовые консультанты рекомендуют начинать подготовку к сделке за несколько месяцев до подачи заявки. В первую очередь необходимо полностью аннулировать неиспользуемые кредитные карты и завершить все рассрочки в магазинах, чтобы снизить показатель долговой нагрузки.
Тем, кто работает на себя, следует оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя и начать платить налоги открыто, чтобы банк видел легальное движение средств по счетам, пишет портал «Дом Mail».
Также критически важно наращивать размер первоначального взноса: чем больше собственных денег заемщик внесет на старте, тем лояльнее банковская организация отнесется к его анкете. Эксперты по фондовому рынку советуют иметь финансовую подушку минимум на четыре-шесть месяцев обязательных расходов, а самозанятым и семьям с одним источником дохода — сформировать резерв на 9–12 месяцев.
