От денег к подозрениям: как переводы на карту могут закончиться блокировкой

С 1 июля 2025 года в России вступили в силу поправки в статью 86 Налогового кодекса, ужесточающие контроль Федеральной налоговой службы (ФНС) за банковскими операциями физических лиц. Теперь переводы с карты на карту могут привести не только к штрафам, но и к блокировке счета, если вызовут подозрения у налоговиков.

Банки обязаны по запросу ФНС предоставлять информацию о движении средств на счетах и картах граждан, а также сведения об открытии, закрытии и изменении реквизитов. Ранее такие данные собирались в основном по организациям и индивидуальным предпринимателям.

Как пояснила председатель Ассоциации бухгалтеров Северной столицы Светлана Лебедева, под особое внимание могут попасть переводы, связанные с крупными покупками или регулярными поступлениями — например, от аренды жилья, репетиторства, продажи товаров или услуг без оформления самозанятости. Такие операции отслеживаются автоматически и могут быть расценены как потенциальный доход, укрытый от налогообложения.

Лебедева рекомендует отказаться от перевода денег «вручную» при сборе средств, например, на школьные нужды, и использовать официальные банковские сервисы типа «Сбора», чтобы избежать вопросов от налоговой.

По словам доцента Финансового университета при Правительстве РФ Игоря Балынина, новых налогов на переводы между физлицами не вводилось. Сам по себе перевод не считается объектом налогообложения, если это не доход. Подарки от друзей, возвраты долгов и помощь родственников налогом не облагаются.

Тем не менее, налоговая может инициировать проверку, если возникнут основания подозревать человека в уклонении от налогов. Усиление контроля направлено на борьбу с теневыми схемами, отмыванием денег, деятельностью "дропперов" и финансовыми преступлениями. Властям важно обеспечить прозрачность всех денежных потоков и повысить налоговую дисциплину.