Перевод могут заблокировать за такие слова в назначении платежа

Необычные или подозрительные записи в поле «назначение платежа» при осуществлении банковских переводов могут привести к блокировке самой транзакции, а также счета или карты отправителя.

Об этом предупредил старший управляющий партнер юридической фирмы PG Partners Петр Гусятников в интервью агентству «Прайм», передает ИА DEITA.RU.

По его словам, финансовые организации обладают законным правом останавливать такие операции, если возникает подозрение в незаконности или риске мошенничества. Многие считают, что только явно провокационные комментарии могут вызвать реакции банка — например, записи типа «Купи на все деньги оружия» или «Деньги с ограбления» — однако, как отмечает эксперт, подозрения вызывают и, на первый взгляд, безобидные формулировки: «Возврат долга», «Деньги на подарок» и подобные.

Объясняется это тем, что закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» содержит широкие и достаточно расплывчатые критерии, на основе которых операция может быть признана подозрительной. В итоге банки имеют значительную свободу при принятии решения о блокировке переводов или счетов — иногда руководствуясь лишь внутренними списками «стоп-слов» или другими алгоритмами оценки рисков.

Среди перечня ключевых «запрещённых» слов и фраз — названия наркотиков, термины, связанные с террористической деятельностью (например, «оружие», «взрывчатка», «теракт»), а также выражения, подразумевающие нелегальный источник дохода (взятка, откат, обналичивание, коррупция и другие). Встречаются и стандартные предупреждения: даже фразы вроде «возврат долга» или «на подарок» требуют осторожности.

Постоянные регулярные переводы с такими комментариями к одному и тому же получателю могут быть расценены как попытка скрыть истинное происхождение средств или уклониться от налогов. В таких случаях банк имеет право заблокировать счет и направить данные о транзакциях в налоговую службу, которая начнет детальное расследование.

Рост внимания государства к финансовым операциям граждан усилился. Причиной для подозрений могут стать и весьма нейтральные фразы, например «Оплата по договору» или «Оплата за квартиру», если при этом получатель не зарегистрирован как предприниматель или самозанятый. Это связано с необходимостью контроля за оборотом денежных средств и предотвращения незаконной деятельности.

Интересно, что в законодательстве нет строгого требования обязательно заполнять поле «назначение платежа», поэтому можно оставить его пустым. Тем не менее, это не гарантирует, что операции останутся вне внимания банковских служб. При анализе транзакций учитываются не только детали платежа, но и репутация обеих сторон — отправителя и получателя.

Если счет получателя внесен в черный список банка, например, по подозрению в мошенничестве, отмывании денег или других нарушениях, блокировку могут наложить и на переводящего. Практика показывает, что снятие таких ограничений зачастую сопряжено с серьезными трудностями.

Каждый банк применяет свои внутренние процедуры, и даже при наличии всех необходимых документов внятный ответ или разблокировка не всегда возможны. В ряде ситуаций единый выход из сложившейся ситуации — обращение в суд. Однако это затягивает процесс и не гарантирует конечного успеха.