Перевод «из ниоткуда»: кто и зачем шлёт деньги на чужие карты

Если на вашу банковскую карту внезапно приходят деньги без какого-либо объяснения и без вашего участия, не спешите радоваться — такое событие скорее должно насторожить, поскольку оно может привести к серьёзным юридическим последствиям.

Об этом агентству «Прайм» рассказал Михаил Гордиенко, профессор кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Г.В. Плеханова, сообщает ИА DEITA.RU.

Он пояснил, что подобные «неожиданные» поступления часто оказываются частью мошеннических схем. Злоумышленники используют их с разными целями, но в основном для отмывания украденных средств. Обычно мошенники добывают деньги незаконным путем — через взлом аккаунтов, сбор чужих паролей, психологические уловки (социальную инженерию) или иные криминальные методы.

Затем деньги переводятся на банковские карточки обычных граждан, контакты которых преступники каким-то образом получили. После этого владельцам карт поступают просьбы перевести эти средства на другой счет с объяснением, что изначальный перевод якобы был ошибочным.

Однако, если человек вернёт деньги, он автоматически становится участником преступной цепочки. Помимо этого, банк может в любой момент отменить первоначальную операцию, и тогда «добросовестный» держатель карты останется без денег, а иногда даже в минусе.

Еще одна распространенная практика — покупка или аренда мошенниками чужих карт, зачастую у доверчивых людей, которые не понимают всей опасности. Такие лица называются дропперами и, как правило, часто этим занимались молодые люди, например студенты, ищущие быстрый и простой доход.

Суть схемы в том, что дроппер получает поступление денег на карту, обналичивает их или переводит дальше, помогая таким образом преступникам скрыть истинное происхождение денег и обойти банковские проверки. При этом стоит помнить, что участие в таких операциях является серьёзным преступлением.

В России за отмывание денег или незаконный оборот средств уголовная ответственность наступает уже с 16 лет. Поэтому даже непреднамеренное вовлечение может привести к правовым последствиям, что очень важно учитывать.

Иногда в мошеннических схемах используется более сложный приём: преступники имитируют поступление крупной суммы, например кредита или компенсации, и затем начинают требовать её «частичный возврат» вместе с различными комиссиями. Эта схема требует длительного общения с жертвой по телефону и психологического давления, поэтому применяется она реже, но тоже представляет серьёзную опасность.

Для тех, кто столкнулся с такой ситуацией, эксперты советуют прежде всего не расходовать случайно поступившие деньги. Потратить их нежелательно, потому что, если операция окажется частью мошенничества, банк вправе будет списать средства обратно. Более того, трата таких денег может быть расценена как соучастие в преступлении.

Ещё одним важным правилом является полное игнорирование любых просьб вернуть поступившие суммы — ни в коем случае не вступайте в диалог с отправителями таких требований, не переходите по ссылкам и не совершайте переводов под давлением, даже если звонящий кажется убедительным.