Вкладчикам объяснили, когда лучше закрыть депозит раньше срока

В некоторых ситуациях целесообразно досрочно закрывать депозит, несмотря на потерю начисленных процентов, с целью открытия нового вклада и получения более высокой доходности.

Об этом в беседе с «Прайм» рассказал директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин, сообщает ИА DEITA.RU.

По его словам, такой шаг оправдан, когда разница между ставками на текущий и новый вклад существенна, а условия нового продукта более выгодны, с учетом специфики конкретной ситуации, состояния экономики и личных финансовых целей.

Эксперт отмечает, что закрывать депозит целесообразно, если он был открыт недавно, и в результате потери процентов минимальны. При этом, если разница в процентных ставках между текущим и новым вкладом превышает несколько пунктов, тогда разница в доходе может компенсировать потери.

Для правильной оценки необходимо учитывать такие параметры, как процентная капитализация, частота выплаты процентов и возможные дополнительные условия, например, наличие бонусных программ или специальных условий для новых клиентов.

Кутьин подчеркнул, что нецелесообразно закрывать депозит, если с момента его открытия прошло значительное время: в таких случаях начисленные проценты могут оказаться крупной суммой, и их потеря при досрочном закрытии может превысить выгоду от более высокой ставки по новому вкладу.

Также не рекомендуется предпринимать такой шаг при незначительной разнице в процентах — например, если новый вклад предлагает лишь на 1–2% выше, или при менее выгодных условиях, например, отсутствии капитализации, что уменьшает общий доход.

Эксперт советует следить за динамикой ключевой процентной ставки, так как ее снижение уменьшает доходность вкладов. Также важно учитывать уровень инфляции: при высокой инфляции выгоднее краткосрочные вложения, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на изменение рынка, тогда как при низкой инфляции целесообразно рассматривать долгосрочные вклады для получения стабильного дохода.

Для объективной оценки выгоды эксперты рекомендуют предварительно посчитать уже накопленные проценты по текущему вкладу, сравнить их с потенциальным доходом по новому продукту, а затем из полученной суммы вычесть потери от досрочного закрытия и будущий доход, если вклады будут оставлены до окончания срока. Если результат расчетов окажется положительным, открытие нового вклада является оправданным решением.