Деньги больше не спрятать: переводы начнут проверять по новым правилам

С 1 июля 2026 года в системе быстрых платежей вводятся существенные изменения, связанные с использованием идентификации через ИНН при осуществлении переводов.

Основная цель нововведений — усиление противодействия мошенническим схемам и автоматизация выявления подозрительных транзакций, сообщает ИА DEITA.RU.

В публичных заявлениях подчеркивается, что данное решение призвано бороться с дропперами и злоупотреблениями, однако аналитики видят в нём более стратегический и долгосрочный смысл. ИНН — уникальный налоговый идентификатор, присваиваемый каждому гражданину в момент рождения.

Благодаря тому, что он оформляется с самого начала жизни, практически невозможно встретить человека без этого номера. Такой постоянный и однозначный идентификатор позволяет значительно повысить точность и надежность процедур идентификации участников финансовых операций, объяснил специалист по финансам Игорь Торхов.

На сегодняшний день телефонный номер, используемый в системе быстрых платежей в качестве основного идентификатора, значительно уступает по надежности. Возможность владения несколькими номерами, их свободная смена или использование чужих данных делает телефон менее надежным инструментом аутентификации.

При открытии банковских счетов зачастую не требуется подтверждение реальных владельцев номеров, а получатели средств могут просто иметь доступ к СМС-кодам, что упрощает обманные схемы и усложняет контроль.

Введение ИНН в качестве обязательного элемента информации о платеже кардинально меняет ситуацию. Этот параметр обеспечивает возможность точной идентификации личности участника на всех этапах транзакции, включая этапы внутри Национальной системы платежных карт.

Возможность сбору таких данных открывает новые горизонты для анализа финансовых потоков и более эффективного выявления подозрительных операций, связанных с отмыванием денег или незаконными транзакциями.

При этом вести учет ИНН будут не клиенты самостоятельно, а банки. Они автоматически подтягивают соответствующие данные из информационных баз Федеральной налоговой службы, освобождая пользователей от необходимости вручную вводить идентификатор.

Такой механизм уже успешно применяется во многих сферах, например, при оформлении самозапретов на кредиты, где осуществляется привязка к ИНН. Возможна ситуация, когда банк по техническим причинам не сможет получить сведения о клиенте.

В этом случае перевод, скорее всего, будет заблокирован, однако такие случаи считаются маловероятными, поскольку системы обмена данными между банками и налоговой отработаны и максимально автоматизированы.

Одним из главных эффектов нововведения является усиление борьбы с дропперами, участниками схем по незаконному обналичиванию и транзиту средств. Благодаря привязке к ИНН, скрытность участников, использовавших разные мобильные номера и множество аккаунтов, будет существенно снижена. Централизованный контроль и возможность связать все операции с одним личным номером существенно облегчат выявление мошеннических схем.

Кроме этого, нововведение оказывает важное влияние на правовой и нормативный уровень. Законодательство уже предусматривает расширение возможностей анализа трансакций на предмет выявления операций, указывающих на предпринимательскую деятельность без регистрации.

Банки и налоговые органы смогут обмениваться данными о лицах, осуществляющих массовые переводы для бизнеса, даже если такие лица не числятся в реестрах официальных предпринимателей.

Внедрение ИНН в систему быстрых платежей становится инструментом повышения прозрачности финансового сектора, усложняя уклонение от налогов и скрытие доходов. Это создаст более открытую и контролируемую платежную среду, которая будет менее уязвима к мошенническим схемам и незаконным операциям, а участники рынка — вынуждены будут более ответственно относиться к легальности своих доходов.