ЦБ ужесточит выдачу ипотеки и кредитов под залог с 1 июля

Центральный банк России принял решение о введении более строгих макропруденциальных лимитов по ипотечным кредитам и займам с залогом недвижимости и автомобилей на третий квартал 2026 года.

Новые нормативы призваны значительно снизить возможности банков предоставлять кредиты клиентам с высокой долговой нагрузкой, что является мерой предосторожности в условиях ухудшения качества кредитных портфелей и росте просроченной задолженности, сообщает ИА DEITA.RU.

В основе расчетов лежит показатель долговой нагрузки, который определяется как соотношение ежемесячных платежей заемщика к его доходам. Эксперты считают, что оптимальный уровень ПДН не должен превышать 50%, так как значение выше этого повышает риск дефолта.

Ожидается, что новые лимиты позволят снизить рискованность кредитных операций, особенно в сегментах, где уже наблюдается рост просрочек и возникновение трудностей у заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Именно в таких сегментах риск ухудшения ситуации возрастает, объясняет аналитик портала «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

В рамках нового регулятивного режима с 1 июля вводится ограничение по доле заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки превышает 80%, а первоначальный взнос составляет менее 20%. До этого периода этот показатель был ограничен на уровне 7%, теперь снижается до 5%. Важное условие — не более 1% из этих клиентов одновременно могут иметь ПДН выше 50% и вносить менее 20% первичного платежа, что дополнительно снижает риски.

Для ипотек на вторичное жилье с 1 июля установлено, что доля заемщиков с ПДН выше 80% или соотношением LTV (отношение займа к стоимости залога) превышающим 80% не должна превышать 15%, против ранее установленных 20%. Помимо этого, из этой части кредитов не более 5% могут иметь одновременно показатели ПДН выше 50% и LTV выше 80%. Эти лимиты были сокращены по сравнению с предыдущим кварталом, когда допустимый уровень составлял 10%.