Как сберегать деньги, не снижая уровень жизни, объяснил эксперт

Фундаментальным этапом, с которого, по мнению экспертов, должен начинаться любой процесс сбережения и инвестирования, является комплексный аудит личного или семейного бюджета, сообщает ИА DEITA.RU.

Как рассказала «Банки.ру» уководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова, первым шагом к финансовому планированию становится детальный анализ всех источников дохода и перечня обязательных ежемесячных трат.

К таким расходам относятся платежи по аренде жилья, коммунальным услугам, ипотеке, а также оплата обучения и другие фиксированные обязательства. Проведение такого скрупулёзного анализа позволяет получить ясное представление о реальном остатке денежных средств после удовлетворения базовых потребностей.

По словам эксперта, на следующем этапе целесообразно критически оценить структуру расходов с целью выявления возможностей для их оптимизации без существенного снижения качества жизни. Итогом этого процесса становится определение двух ключевых финансовых величин: объёма средств, необходимого для формирования ликвидной «подушки безопасности», и суммы, которую можно регулярно направлять на инвестиции для достижения долгосрочных целей.

Гондусова рекомендует применять сегментированный подход к управлению накоплениями. Первый и наиболее приоритетный сегмент — это неприкосновенный резервный фонд. Его основная задача — обеспечить финансовую защиту семьи в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, таких как внезапная потеря работы, срочные медицинские вмешательства или аварийные ситуации.

Этот капитал не должен иметь целевой привязки к конкретным покупкам. Эксперт советует направлять на формирование такой подушки безопасности не менее 20–30% от суммы, остающейся после покрытия всех постоянных расходов.

Второй сегмент составляют целевые накопления. Эти средства аккумулируются для достижения определённых финансовых задач в обозримом будущем, например, для покупки автомобиля, оплаты отпуска или первоначального взноса по ипотеке. В эту категорию следует направлять оставшуюся часть свободных денежных средств после формирования резервного фонда.

В ходе беседы эксперт также выделила типичные ошибки, которые совершают частные инвесторы. Наиболее распространённой из них является отсутствие системности и регулярности в процессе сбережений.

Импульсивные и ситуативные траты часто подрывают финансовую дисциплину, не позволяя сформировать капитал. Второй по частоте ошибкой является недостаточное понимание или неверная оценка используемых финансовых инструментов, что сопряжено с повышенными рисками.

Ключевым принципом эффективного накопления Гондусова называет грамотную диверсификацию активов. Основу консервативной части портфеля должны составлять максимально безопасные и ликвидные инструменты, такие как банковские депозиты и фонды денежного рынка.