Когда внесение наличных вызывает вопросы у банка

Операции с наличными, которые не вписываются в привычный финансовый профиль клиента, с высокой вероятностью заинтересуют службу безопасности банка.

Как объяснил старший преподаватель РТУ МИРЭА Игорь Котилевец, в подобных ситуациях банк вправе приостановить транзакцию и запросить документы, подтверждающие легальность происхождения денег, сообщает ИА DEITA.RU.

Эксперт, ссылаясь на методические рекомендации Центробанка, выделил несколько схем, гарантированно привлекающих внимание. К ним относится внесение на счёт от 5 млн рублей наличными в течение месяца (при условии, что это не менее 70% от всех зачислений) с последующим переводом за границу не менее 70% этой суммы в течение следующих десяти дней.

Подозрение также вызывает совершение более 10 операций по внесению наличных на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение одного месяца с последующим быстрым выводом средств за рубеж. Кроме того, вопросы у комплаенс-службы возникнут при осуществлении переводов юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям без открытия счёта на общую сумму от 5 млн рублей за 30 дней.

При этом аналитик подчеркнул, что поводом для проверки могут стать и гораздо меньшие суммы. Риск проверки возрастает, если внесённые средства значительно превышают официальный среднемесячный доход клиента или если его финансовое поведение резко меняется. Кроме того, подозрения вызывают действия, нетипичные для профиля пользователя, например, использование только что внесённых средств для покупки слитков золота.