Стоит ли сейчас нести деньги на вклады, рассказал эксперт

Эпоха сверхдоходности банковских депозитов постепенно уходит в прошлое, и гражданам стоит пересмотреть свою стратегию сбережений.

С конца 2025 года финансовый сектор начал фиксировать устойчивое снижение доходности вкладов, что стало прямым следствием смягчения денежно-кредитной политики Банка России на фоне замедления инфляционного давления, сообщает ИА DEITA.RU.

К началу июля текущего года средняя пиковая ставка среди десяти крупнейших игроков рынка просела до отметки 12,79% годовых. В сложившихся макроэкономических реалиях рассчитывать на агрессивный заработок за счет размещения средств под процент становится все труднее, однако грамотное маневрирование позволит извлечь выгоду из переходного периода.

Как рассказала агентству «Прайм» Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова, основная борьба за ликвидность разворачивается вокруг так называемых «новых денег». Чтобы привлечь свежий капитал, кредитные организации запускают промопрограммы для клиентов, которые не держали средства на их счетах последние три-шесть месяцев.

Именно здесь сегодня сосредоточены самые щедрые предложения, однако они имеют крайне ограниченный горизонт планирования — как правило, от трех до шести месяцев. Эксперт подчеркнула, что окно возможностей для фиксации текущих условий стремительно закрывается, поэтому вкладчикам необходимо проявлять расторопность, чтобы успеть зафиксировать доходность выше среднерыночной.

Тем же, кто ориентирован на долгосрочное сохранение капитала и опасается дальнейшего падения процентов, специалист рекомендовала присмотреться к специфическим финансовым инструментам с плавающим доходом. Речь идет о вкладах, где процентная ставка жестко привязана к ключевой ставке регулятора.

Такой механизм позволяет автоматически адаптироваться к любым колебаниям монетарной политики: если ЦБ решит вернуться к ужесточению ради борьбы с ценами, доходность депозита вырастет без необходимости переоткрывать договор или переводить деньги между банками. Помимо выбора типа продукта, Валишвили обратила внимание на проверенную временем тактику управления личными финансами, известную как построение «лестницы вкладов».

Суть этого метода заключается в дроблении общей суммы накоплений на несколько неравных частей и их распределении по разным временным корзинам. Аналитик советует направить львиную долю сбережений на краткосрочные инструменты сроком три-четыре месяца, поскольку именно на этих отрезках банки сейчас выставляют наиболее привлекательные купоны для привлечения оборотных средств.

Оставшуюся часть финансовой подушки безопасности целесообразно распределить более консервативно: одну долю разместить на полугодовом депозите для обеспечения промежуточной ликвидности, а другую — на годовом счете, чтобы гарантировать себе стабильный процент на случай внезапного резкого разворота политики Центробанка в сторону повышения ставок.