Россиянам пообещали снижение ставок по кредитам к концу года

К концу 2026 года стоимость заемных средств для населения существенно изменится, однако динамика будет неравномерной, сообщает ИА DEITA.RU.

Инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова в беседе с «Газетой.ру» спрогнозировала следующие ставки: потребительские кредиты обойдутся в 27–30%, рыночные автокредиты — в 17–19%, ипотека на рыночных условиях — в 15,5–17%, а по кредитным картам вне льготного периода плата составит примерно 32–40%.

По сравнению с текущими условиями это означает снижение стоимости заимствований примерно на 3–5 процентных пунктов для потребкредитов и автокредитов, на 2–3,5 п.п. для ипотеки и на 3–5 п.п. для кредитных карт.

Эксперт подчеркнула, что итоговая ставка складывается из множества факторов: стоимости фондирования, кредитного риска заемщика, обязательных резервов, цены капитала, операционных расходов и банковской маржи.

Из-за этого кредитные проценты снижаются вслед за ключевой ставкой Центробанка с определенным опозданием и далеко не всегда пропорционально ей. В то время как доходность вкладов банки могут пересмотреть практически мгновенно, транслировать всю экономию заемщикам они совершенно не обязаны.

По мнению Кузнецовой, медленнее всего будут дешеветь необеспеченные займы и кредитные карты, так как банк несет здесь максимальный риск невозврата. Ипотека и качественные автокредиты отреагируют быстрее благодаря наличию залога у финансовой организации. Поэтому даже при одинаковой ключевой ставке динамика разных видов кредитования останется совершенно разной.

Экономист привела конкретный пример экономии при снижении ставок для кредита в 1 миллион рублей сроком на три года. При текущих 30% годовых ежемесячный платеж составляет около 42 452 рублей, а общая переплата достигает 528 тысяч. Если ставка опустится до 28%, платеж сократится до 41 364 рублей (переплата 489 тысяч), что даст экономию около 39 тысяч рублей за весь срок.

При ставке 27% платеж снизится до 40 825 рублей, переплата составит 470 тысяч, а экономия достигнет уже 59 тысяч рублей. Если же падение составит полные 5 процентных пунктов — с 30 до 25%, — ежемесячная выплата упадет до 39 760 рублей, переплата ограничится 431 тысячей, а совокупная выгода приблизится к 97 тысячам рублей.

На длинных сроках эффект становится значительно серьезнее. Если тот же миллион взять на пять лет под 30%, каждый месяц придется отдавать около 32 353 рублей, а суммарная переплата составит огромные 941 тысячу рублей. Фактически за взятый у банка миллион заемщику придется вернуть почти два миллиона, заключила Кузнецова.