Владивосток:
+19°C
Известный российский экономист, доктор экономических наук Валентин Катасонов в своем выступил с прогнозом относительно будущего отечественной финансовой системы, сообщает ИА DEITA.RU.
Эксперт заявил, что банковский сектор России находится на пороге масштабного сжатия, которое может привести к массовому закрытию кредитных организаций. В качестве исторического аргумента он приводит статистику за новейшую историю страны: более 2000 банковских лицензий уже были аннулированы или отозваны регулятором.
По мнению специалиста, текущее внешнее благополучие сектора является иллюзорным и скрывает под собой критическое накопление системных рисков. Ситуация усугубляется тем, что ключевая ставка ЦБ опустилась до уровня 14% годовых, что неизбежно тянет вниз доходность депозитов и заставляет граждан пересматривать свое отношение к хранению капитала внутри банковской машины.
Первопричиной своего пессимизма Катасонов называет тотальную маскировку реального состояния балансов коммерческих структур. Он категорически заявляет, что современная банковская система практически прекратила выполнять свою главную функцию — реальное кредитование растущей экономики. Вместо выдачи новых займов предприятиям, банки погрязли в бесконечной реструктуризации старых долговых обязательств.
Это позволяет финансовым организациям формально не признавать кредиты невозвратными и избегать доначисления резервов, однако фактически огромная доля портфеля превратилась в так называемые «плохие долги». Вероятность возврата этих средств стремится к нулю, но они продолжают числиться в отчетах как качественные активы, создавая гигантский финансовый пузырь, который лопнет при первом же серьезном оттоке ликвидности.
Второй фактор угрозы связан с неизбежной девальвацией покупательной способности рубля вследствие массового исхода вкладчиков. Поскольку доходность по депозитам упала вслед за решениями Центробанка, население начинает терять интерес к сбережениям в банках. Экономист предупреждает: если граждане начнут выносить триллионы рублей из финансовой системы, эти наличные деньги моментально хлынут на потребительский рынок.
Избыток денежной массы при ограниченном предложении товаров спровоцирует новый виток гиперинфляции, которая обесценит оставшиеся рублевые накопления быстрее, чем люди успеют их потратить. Таким образом, хранение денег в банке становится двойным ударом: инвестор получает минимальный процент, а реальная стоимость его вклада тает из-за инфляционного налога.
Третья ахиллесова пята системы — это хрупкость механизмов защиты прав частных лиц. Хотя Агентство по страхованию вкладов (АСВ) официально гарантирует возврат сумм до 1,4 миллиона рублей, Катасонов указывает на недостаточность этого фонда в случае системного кризиса масштаба 2008 или 2014 года.
Если начнется цепная реакция банкротств, ресурсов АСВ физически не хватит на выплаты всем пострадавшим. Кроме этого, эксперт поднимает вопрос уязвимости цифрового контура: в эпоху кибервойн хакерские атаки на процессинговые центры несут риск буквального «обнуления» счетов, когда записи о владении деньгами исчезнут из баз данных без возможности быстрого восстановления.
Исходя из этого, Валентин Катасонов призывает россиян радикально изменить стратегию поведения. Он настаивает на том, чтобы перестать рассматривать классические банковские вклады как безопасный инструмент пассивного дохода, признав их высокорисковыми активами. Для спасения капитала эксперт рекомендует начать поэтапный выход из фиатной системы.
Во-первых, следует частично забирать средства из-под управления банков и переводить их в осязаемые физические ценности, которые невозможно заблокировать удаленно. Приоритетом номер один должно стать закупка инвестиционного золота и серебра в виде слитков или монет. Эксперт подчеркивает преимущество металла: его нельзя заморозить одной кнопкой в компьютере чиновника, он всегда остается на руках и исторически растет в цене пропорционально геополитической напряженности и инфляции.
Во-вторых, необходимо снизить долю безналичных расчетов в повседневности и сформировать достаточный личный резерв в наличных деньгах «под подушкой» для покрытия оперативных трат на случай технического сбоя всей цифровой инфраструктуры страны.
Стоит отметить, что официальные ведомства в лице Минфина и Банка России, а также большинство умеренных рыночных аналитиков категорически не разделяют этот радикальный сценарий, заявляя об абсолютной устойчивости банковского сектора РФ и называя слухи о крахе беспочвенными.
