Как законно увеличить размер будущей пенсии в 1,5 раза

В российском пенсионном законодательстве предусмотрен мощный, но пока малоизвестный широкой публике инструмент легального преумножения будущих выплат — стратегия отложенного выхода на заслуженный отдых.

Этот механизм позволяет гражданам не обращаться за назначением страховой пенсии по старости в ту же секунду, когда возникло формальное право на нее, а намеренно взять паузу, сообщает ИА DEITA.RU.

За каждый полный календарный год такой добровольной отсрочки государство начисляет специальные премиальные коэффициенты, которые математически увеличивают итоговый размер ежемесячного содержания. При максимальном использовании этой опции и обращении за выплатами через 7 лет после наступления пенсионного возраста финальная сумма увеличится более чем в полтора раза.

Принцип работы этого финансового рычага заключается в том, что стандартная российская пенсия состоит из двух независимых компонентов, и повышающие множители применяются к каждому из них отдельно. Фиксированная выплата, которая является базовой государственной гарантией, при откладывании оформления на 7 лет умножается на коэффициент 1,58 (то есть увеличивается на 58%).

Одновременно с этим страховая часть, сформированная из всех накопленных вами пенсионных баллов (ИПК), увеличивается еще существеннее — применяется коэффициент 1,74 (прибавка составляет 74%). Поскольку обе составляющие растут значительно агрессивнее порога в 50%, совокупный размер назначенной пенсии при выходе на покой через 7 лет возрастает примерно в 1,6–1,7 раза относительно того базового уровня, который человек мог бы получать изначально.

Дополнительным мощным стимулом выступает тот факт, что если гражданин все эти 7 лет продолжает официальную трудовую деятельность, он не просто пассивно ждет возрастного ценза, а ежегодно аккумулирует новые баллы в объеме до 10 единиц в год. В результате сверхвыгодный коэффициент 1,74 будет применяться уже к гораздо большей массе накопленных прав.

Официальная шкала поощрения, утвержденная Социальным фондом России, демонстрирует прямую зависимость размера бонуса от длительности ожидания. Если гражданин задерживает оформление всего на 1 год, фиксированная выплата подрастет лишь на 5,6% (коэффициент 1,056), а страховая часть — на 7% (коэффициент 1,07).

Трехлетняя пауза дает уже ощутимые +19% к базе и +24% к баллам соответственно. Пятилетний период ожидания увеличивает показатели до 36% и 45%. Однако именно семилетний рубеж считается точкой максимального рационального роста: здесь фиксированная выплата прибавляет 58%, а страховая часть взлетает на 74%, обеспечивая общий рост выплат примерно в 1,65 раза.

Для самых терпеливых предусмотрена десятилетняя отсрочка как абсолютный максимум: в этом случае фиксированная выплата увеличивается более чем вдвое (в 2,11 раза), а страховая часть — более чем в два с лишним раза (в 2,32 раза), что в сумме дает прирост общего чека более чем в 2,2 раза, пишет «Парламентская газета».

Тем не менее, несмотря на красивую математику, финансовые консультанты настоятельно рекомендуют перед применением этой стратегии детально просчитать так называемую точку безубыточности. Главная экономическая ловушка кроется в упущенной выгоде: отказываясь от пенсии на 7 лет, вы добровольно сжигаете выплаты за 84 полных месяца.

К примеру, если расчетная пенсия составляет скромные 20 000 рублей, то за период ожидания гражданин фактически дарит государству 1 680 000 рублей живых денег, которые могли бы быть направлены на лечение, помощь детям или улучшение качества жизни прямо сейчас. Срок окупаемости наступит только тогда, когда повышенная ежемесячная выплата покроет этот кассовый разрыв.

Если вместо 20 000 рублей новоиспеченный пенсионер начнет получать около 34 000 рублей благодаря всем коэффициентам, разница в 14 000 рублей ежемесячно позволит компенсировать те самые накопленные за 7 лет «убытки» лишь спустя 8–10 лет активного получения повышенных сумм.

Самый критический риск данной схемы носит необратимый характер: в случае скоропостижной кончины человека, который дождался высокого коэффициента, но так и не успел подать заявление о назначении самой выплаты, все заработанные премиальные множители полностью аннулируются. Они не подлежат наследованию родственниками, в отличие от средств, находящихся на накопительной части пенсионного счета.

Исходя из этих расчетов, данный юридический механизм идеально подходит исключительно тем категориям граждан, кто обладает стабильным здоровьем, имеет высокий уровень официального дохода непосредственно перед пенсией и планирует продолжать активно трудиться после достижения возрастного ценза, не испытывая острой финансовой нужды в текущих пенсионных деньгах для покрытия базовых жизненных потребностей.