Банки выступили против новой системы оценки платёжеспособности россиян

Представители банковского сектора выступают против обязательного использования официальных сведений о доходах граждан при принятии решений о выдаче потребительских кредитов.

Об этом заявил Николай Тарасов, директор департамента банковского развития Ассоциации банков России, сообщает ИА DEITA.RU. Речь идет о новой системе, внедрение которой было закреплено в дорожной карте, утвержденной Центральным банком РФ.

Согласно утвержденному плану, кредитные организации должны будут получать информацию о доходах заемщиков исключительно из государственных информационных систем, таких как Федеральная налоговая служба и Социальный фонд России, используя механизм «Цифрового профиля».

При этом банкам запретят применять собственные модели оценки платежеспособности заемщиков, отказываться от данных, полученных через анкеты заявителей, а также использовать статические модели и неофициальные документы, предоставляемые работодателями.

В АБР выразили обеспокоенность тем, что такие ограничения могут негативно сказаться на части заемщиков. В частности, речь идет о людях, которые по разным причинам не имеют доступа к порталу «Госуслуги» или чьи доходы из-за специфики профессии и характера занятости не отражаются в государственных системах. В таком случае, эти граждане рискуют столкнуться с трудностями при оформлении кредита, что, по мнению представителей АБР, нежелательно.

С другой стороны, микрофинансовые организации не воспринимают переход на новую систему как критическую проблему. Вместе с тем они подчеркивают, что для них это будет означать необходимость серьезного пересмотра методов скоринга.

В настоящее время большинство клиентов МФО не предоставляют официальные справки о доходах, поскольку данный процесс затягивает время выдачи займа, а для этого сегмента рынка скорость обслуживания является одним из ключевых факторов.

Бывший президент АБР Алексей Войлуков отметил, что банки и микрофинансовые компании годами оттачивали свои модели оценки рисков и платежеспособности заемщиков. Эти модели позволяют им достаточно точно сопоставлять заявленные клиентами сведения с их реальным финансовым положением, при этом официальные доходы также учитываются в анализе.

Войлуков подчеркнул, что за долгие годы работы финансовых институтов не было ни одного случая, когда банк или МФО потерпели бы серьезные убытки только из-за неверной оценки платежеспособности заемщика.

Эксперт также объяснил, что основная цель новых правил — сделать экономику более прозрачной и вывести из «серой зоны» тех работников, которые получают зарплату «в конверте». По его мнению, ограничения, связанные с кредитованием, станут стимулом для таких людей более ответственно декларировать свои доходы, что в итоге повысит уровень легальной занятости и налоговую дисциплину в стране.