Владивосток:
0°C
Специалисты настоятельно предостерегают пенсионеров от открытия банковских депозитов на свое имя, если фактическими владельцами денежных средств являются их трудоспособные дети или внуки, сообщает ИА DEITA.RU.
На первый взгляд безобидная попытка сэкономить на процентах, воспользовавшись льготными «пенсионными» ставками, или желание скрыть реальный уровень семейного дохода от государства на практике оборачивается катастрофическими последствиями для обеих сторон, превращая сбережения в юридически недоступный актив.
Для самого пожилого человека, выступающего формальным держателем счета, такая финансовая услуга несет комплексную угрозу его социальному и налоговому статусу. Прежде всего, возникает риск безвозвратной потери государственных социальных льгот и субсидий. Начисленные банком проценты по вкладу с точки зрения законодательства являются полноценным доходом физического лица.
Единая цифровая система Социального фонда России в автоматическом режиме фиксирует все подобные начисления. Как только формально выросший среднедушевой доход пенсионера превышает установленный в регионе прожиточный минимум, гражданин мгновенно лишается права на субсидии по оплате жилищно-коммунальных услуг, скидки на капитальный ремонт и статуса малоимущего, что ведет к кратному росту ежемесячных расходов на содержание жилья.
Вторым ударом становится внезапное возникновение обязательств перед Федеральной налоговой службой. Крупная сумма, размещенная на счету, генерирует значительный процентный доход. При превышении необлагаемого налогом лимита, который рассчитывается индивидуально исходя из ключевой ставки ЦБ, ФНС автоматически начислит НДФЛ в размере 13%.
Налоговое уведомление придет строго на имя владельца счета, и пенсионеру придется оплачивать налог из собственных средств, так как родственники, передавшие деньги, юридически не имеют к этому доходу никакого отношения.
Третьим фактором выступает блокировка всех банковских операций в рамках исполнения 115-ФЗ о противодействии легализации доходов. Службы финансового мониторинга банков обязаны отслеживать нетипичные транзакции.
Массированное поступление средств на счет человека, чей единственный официальный доход — скромная государственная пенсия, неизбежно вызовет подозрения в обналичивании или отмывании капитала. Счет будет заморожен до выяснения обстоятельств, а пенсионеру придется предоставлять в банк легальные документы, объясняющие происхождение сотен тысяч или миллионов рублей, которых у него физически нет.
Не меньшие финансовые и юридические потрясения ожидают и фактических владельцев капитала — родственников. Главная опасность заключается в абсолютной юридической потере прав на собственные сбережения. С точки зрения банковского права и гражданского кодекса, денежные средства на депозите принадлежат исключительно тому лицу, на чье имя открыт счет.
Ни снять наличные, ни перевести их без нотариально заверенной генеральной доверенности дети или внуки не смогут. В случае конфликта доказать в суде свое право на эти деньги крайне сложно, так как передача средств между близкими людьми чаще всего происходит без расписок и банковских договоров дарения.
Более того, накопления родственников оказываются под угрозой списания за чужие долги. Если у пенсионера сформируется задолженность по налогам, штрафам ГИБДД или просроченным платежам за коммунальные услуги, в дело вступят судебные приставы. Они инициируют автоматический арест всех счетов должника. В результате деньги, которые дети откладывали на покупку недвижимости или автомобиля, будут безвозвратно списаны в счет погашения обязательств пожилого человека.
Самым тяжелым сценарием становится раздел капитала при наследовании. В случае смерти пенсионера-вкладчика абсолютно все средства на его банковских счетах автоматически включаются в общую наследственную массу, пишет портал PensNews.
Согласно закону, этот капитал будет разделен в равных долях между всеми законными наследниками первой очереди — пережившим супругом, всеми детьми и нетрудоспособными иждивенцами. Вернуть свои деньги реальному владельцу из рук других наследников без многолетних судебных разбирательств, огромных трат на адвокатов и сбора неопровержимых доказательств происхождения средств станет юридически невозможно.
