В России введут новый порядок урегулирования долгов

Работа над законопроектом, направленным на комплексное урегулирование долгов граждан, находится на завершающем этапе, и Банк России рассчитывает, что документ будет принят в осеннюю сессию Государственной Думы.

Об этом рассказал ТАСС начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Алексей Чирков, сообщает ИА DEITA.RU.

Законопроект предусматривает новую процедуру: перед началом принудительного взыскания кредиторы обязаны уведомить заемщика о его праве обратиться за комплексным урегулированием задолженности.

В течение ограниченного срока в 30 дней действует мораторий на взыскания, что дает должнику возможность разрешить спор в более щадящем и конструктивном формате.

Подобный механизм позволит избежать оперативного перехода к судебным разбирательствам и даст время для поиска взаимоприемлемых решений, отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Инициатива возникла на фоне значительного роста уровня закредитованности населения в последние годы, а также увеличения числа граждан с просроченными долгами, объясняет эксперт.

Еще во время пандемии COVID-19 в России активно обсуждались меры по защите заемщиков от давления коллекторов и излишней нагрузки на судебную систему. Новый законопроект продолжает эту линию, предлагая более цивилизованный и системный подход к согласованию позиций заемщиков, кредиторов и финансового омбудсмена.

Для самих заемщиков процедура комплексного урегулирования станет инструментом, позволяющим избежать стрессовых судебных разбирательств и получить дополнительное время для поиска оптимальных решений по долгам.

В рамках этого механизма можно будет комплексно рассмотреть все займы, привлеченные в разных финансовых институтах, с возможностью их рефинансирования, предоставления отсрочек или увеличения сроков выплат с целью уменьшить минимальные ежемесячные платежи.

Важным плюсом является и то, что в период действия процедуры счета заемщика не будут блокироваться, что поможет избежать дополнительных финансовых трудностей. Для кредиторов такой подход упорядочит процесс взыскания долгов и позволит сократить расходы, связанные с судебными тяжбами.

Вместе с тем, по словам Чернова, существует вероятность злоупотреблений со стороны недобросовестных должников, которые могут использовать процедуру для затягивания исполнения обязательств.

«В целом внедрение механизма комплексного урегулирования долгов будет способствовать повышению финансовой стабильности домохозяйств и снижению социальной напряженности в обществе. До конца 2025 года ожидается рост популярности этой практики, и если она подтвердит свою эффективность, то получит дальнейшее развитие и распространение. Для финансового рынка это сигнал о постепенном смещении акцентов — от жестких мер взыскания к более гибким и сбалансированным инструментам работы с просроченной задолженностью», — подытожил Чернов.