Получение денег в кассе банка может обернуться уголовным делом

Ошибки при выдаче наличных средств в банковских кассах происходят довольно редко, однако полностью исключить их нельзя.

Эксперт в финансовой сфере Игорь Торхов объяснил, почему деньги, полученные по ошибке, обязательно нужно возвращать банку и к каким последствиям может привести попытка оставить их себе, сообщает ИА DEITA.RU.

Как рассказал специалист, в банковской практике иногда возникают ситуации, когда клиенту выдают наличные в сумме, превышающей положенную. Причины таких ошибок бывают разные: кассир может перепутать валюты, например, вместо рублей ошибочно выдать доллары, может ошибиться в количестве нулей и выдать многократно большую сумму, либо просто неправильно посчитать деньги.

Несмотря на редкость таких ошибок, многие клиенты просто забирают лишние банкноты и уходят, не уведомляя банк. При этом, если клиенту выдают сумму меньше положенной, недостачу обычно обнаруживают моментально. Подобные расхождения вскрываются сравнительно быстро, чаще всего уже к концу рабочего дня, когда кассир подводит итоги смены и пересчитывает наличность перед передачей денег в банковское хранилище.

Основная причина возникновения таких ошибок — чрезмерная загрузка сотрудников кассы. За смену кассиру приходится обслужить сотни клиентов с разными запросами: выдача наличных, обмен валюты, оплата счетов и многое другое. Клиенты часто приносят большое количество мелочи и просят обменять монеты на купюры.

Если в отделении отсутствуют устройства для автоматического подсчёта монет, сотрудникам приходится делать это вручную, что увеличивает шанс ошибки. Еще одним фактором, влияющим на ошибки, становится поведение клиентов. Во время обслуживания посетители нередко отвлекают кассира посторонними вопросами, ругаются или требуют особо внимательного отношения. Всё это снижает концентрацию, и вероятность пропуска ошибок существенно возрастает.

Выявить клиента, получившего лишние деньги, обычно не составляет труда. Иногда помогает сумма операции — когда она сильно отличается от стандартной, сотрудники банка обращают внимание. Иногда кассир может вспомнить клиента, который сильно нервничал, пересчитывая деньги, и быстро покидал отделение. Важным инструментом становится видеонаблюдение: записи позволяют точно определить, сколько наличности было выдано и кому.

После установления ошибки банк в первую очередь связывается с клиентом и просит вернуть излишек. Большинство людей соглашаются и объясняют, что обнаружили ошибку только после того, как пересчитали наличность дома. Иногда подключается служба безопасности, которая оказывает дополнительное психологическое давление и напоминает о необходимости возврата денег.

Когда банк обращается с просьбой вернуть ошибочно выданные средства, клиенты часто пытаются оправдаться стандартными аргументами. Самое популярное — утверждение, что деньги вообще не пересчитывались на месте, хотя видеозаписи часто доказывают обратное. Другие говорят, что пересчитывали сумму дома и решили, что именно столько и должны были получить в банке.

Некоторые даже считают, что банк не мог ошибиться, и поэтому полученные деньги должны считаться корректными, даже если они превышают внесённую сумму в несколько раз. Иногда клиенты сознательно пытаются воспользоваться невнимательностью кассиров. Классическая схема выглядит так: человек приносит наличные на проверку, пересчёт или обмен, предполагая, что деньги будут зачислены на счёт. Потом он меняет решение и просит вернуть средства.

Если кассир невнимателен, клиент может уйти не только со своими деньгами, но и с выданной по ошибке суммой. В практике бывают случаи, когда из-за таких махинаций банк терял десятки и сотни тысяч рублей. Кассиры потом признались, что нередко действовали почти на автомате и не осознавали, что происходит.

Чтобы предотвратить подобные случаи, банки вводят дополнительные меры безопасности: комиссия за пересчёт или размен денег, тщательное оформление каждой операции и обязательную проверку личности клиента по паспорту. Всё это значительно усложняет возможность мошенничества.

Распространённое мнение, что банк покрывает такие потери самостоятельно, не соответствует действительности. Кассиры несут материальную ответственность за сумму в кассе. Если обнаруживается недостача, сотрудник обязан возместить её из собственного кармана. Иногда сумма оказывается настолько большой, что выплачивать её приходится месяцами.

В некоторых случаях сотрудники оформляют кредит для закрытия долга. Обычно официальные разбирательства или жалобы в правоохранительные органы случаются редко — банки предпочитают решать вопросы внутри своих структур. Как отметил Торхов, понятия «лишних» денег в таких ситуациях не существует. Если сумма выдана ошибочно, то фактически её потерял банк — конкретное лицо.

Потому возвращать такие средства — единственно верное и правильное решение. Эксперты предупреждают, что получение денег, превышающих вашу законную сумму, может расцениваться как преступление. В зависимости от обстоятельств это может подпадать под статьи 158 УК РФ («Кража»), 159 УК РФ («Мошенничество») или же могло бы рассматриваться в рамках гражданских исков по статье 1102 ГК РФ («Неосновательное обогащение»).

Особое внимание уделяется позиции Верховного суда, который считает, что, если человек осознаёт, что получил чужое имущество вследствие явной ошибки, но при этом не предпринимает никаких действий по его возврату, это может трактоваться как тайное хищение. Поэтому лучше не рисковать и сразу сообщить в банк, если заметили, что получили лишние деньги.