Юрист рассказал о рисках при оформлении рассрочки

Приобретение товаров в рассрочку часто сопровождается скрытым подключением целого пакета дорогостоящих платных сервисов, среди которых страхование жизни и здоровья, СМС-уведомления о транзакциях, пакеты юридической поддержки или автоматическая подписка на онлайн-кинотеатры.

О механизмах навязывания таких опций и финансовых последствиях для заемщика в комментарии «Прайм» рассказала юрист Евгения Безмаленко, передает ИА DEITA.RU.

По ее словам, интеграция дополнительных услуг в тело договора зачастую происходит без явного ведома покупателя. В электронной или бумажной анкете напротив соответствующих пунктов уже проставлены типографские отметки согласия, а сотрудники магазина настойчиво убеждают клиента, что приобретение этих продуктов является непременным условием одобрения беспроцентной выплаты.

При этом прямое требование статьи 16 федерального Закона «О защите прав потребителей» категорически запрещает обуславливать покупку одних товаров обязательным приобретением других. Отказ от сопутствующих сервисов не может служить законным основанием для отклонения заявки на предоставление рассрочки.

Широко распространенное заблуждение приравнивает этот финансовый инструмент к простой скидке, однако с точки зрения банковской системы любая покупка частями представляет собой полноценный потребительский кредит. Данные о нем незамедлительно передаются в бюро кредитных историй и отображаются как активное долговое обязательство.

Даже наличие нескольких мелких задолженностей за бытовую технику или электронику существенно увеличивает показатель долговой нагрузки физического лица, что неизбежно ведет к снижению персонального кредитного рейтинга и может стать причиной отказа в выдаче крупного ипотечного займа в будущем.

Сам термин «беспроцентная рассрочка» эксперт относит к разряду агрессивных маркетинговых уловок. Формально торговая сеть действительно может компенсировать банку его вознаграждение из собственной маржи, но чаще всего эта комиссия просто закладывается в итоговый ценник товара. В результате стоимость одной и той же позиции при оплате наличными оказывается значительно ниже, чем при оформлении через финансового партнера.

Более того, в самом тексте договора между клиентом и банком или микрофинансовой организацией процентная ставка все равно прописывается, а реальная переплата по некоторым сервисам-посредникам достигает экстремальных 60% годовых. Любая просрочка платежа влечет за собой применение жестких штрафных санкций, где размер пени может составлять до 70% годовых от суммы накопленного долга.

Законодательство о потребительском кредите предоставляет гражданину право аннулировать навязанные дополнительные услуги в течение 30 календарных дней с даты подписания документов, воспользовавшись периодом охлаждения.

Тем не менее юрист предупреждает о важном нюансе: реализация этого права способна спровоцировать пересмотр условий основного соглашения. Банк имеет легальную возможность отреагировать на отказ от страховки пропорциональным увеличением базовой процентной ставки, чтобы заново сбалансировать свои финансовые риски.