Владивосток:
+20°C
Чтобы полностью отказаться от работы и жить только за счет начислений без проедания капитала, требуется сформировать финансовую подушку объемом от 6 до 24 миллионов рублей.
Эта вилка продиктована личными потребностями, математикой налогообложения и необходимостью закладывать амортизацию сбережений на фоне инфляции, сообщает ИА DEITA.RU.
Математическая модель строится вокруг текущей средней реальной доходности в 15% годовых после вычета НДФЛ. Для обеспечения базового уровня потребления в 75 000 рублей ежемесячно (900 000 рублей в год) потребуется разместить на депозитах ровно 6 000 000 рублей.
Комфортное существование в мегаполисе с тратами 150 000 рублей в месяц (1 800 000 рублей ежегодно) потребует заморозки суммы в 12 000 000 рублей. Высокий статус жизни с расходами около 300 000 рублей в месяц (3 600 000 рублей в год) требует неснижаемого остатка в 24 000 000 рублей.
Стратегия рантье скрывает три критические уязвимости. Первой выступает инфляция: при полном изъятии прибыли основная сумма остается статичной, и через пять лет фиксированный доход позволит купить вдвое меньше товаров.
Второй фактор — налог НДФЛ в размере 13%, или 15% для доходов свыше 5 миллионов рублей в год, который взимается с части прибыли сверх необлагаемого лимита. Это вынуждает увеличивать капитал еще на 10–15 %, пишет портал «Банки.ру».
Третий риск заключается в цикличности политики Банка России. Как только ключевая ставка снизится, доходность по вкладам откатится к 7–8 % годовых. Чтобы сохранить расходы в 150 000 рублей при такой ставке, придется одномоментно удвоить капитал до 24 000 000 рублей.
Чтобы превратить вклад в вечный бюджет, эксперты рекомендуют изымать лишь половину начисленных средств, оставляя остальное на счете для защиты тела депозита от обесценивания. Крупные суммы следует дробить между банками так, чтобы вложения в один не превышали государственную страховую квоту в 1 400 000 рублей. Альтернативой выглядит частичная диверсификация портфеля через покупку государственных облигаций федерального займа.
