Эксперт назвал самые частые причины отказа в кредите

По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инны Солдатенковой, ключевым барьером на пути к получению заемных средств остается неудовлетворительный персональный кредитный рейтинг, передает ИА DEITA.RU.

Этот интегральный показатель представляет собой математическую модель оценки благонадежности клиента, которая синтезирует данные о его финансовой дисциплине за последние годы.

Алгоритм учитывает текущую степень закредитованности гражданина, общее число активных ссуд, наличие в прошлом задержек по обязательным платежам, систематичность обращений в финансовые организации и суммарное количество одновременных запросов на выдачу денег, отправленных в разные учреждения.

Помимо индивидуальных баллов заемщика, кредитные комитеты принимают во внимание жесткое регуляторное давление. Как подчеркнула аналитик, начиная с 1 апреля 2026 года методика расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) претерпела существенные изменения.

Финансовые институты перешли к режиму повышенной осмотрительности: теперь при оценке платежеспособности безусловный приоритет отдается исключительно легальным доходам, подтвержденным документально. Использование альтернативных методов верификации заработка было существенно ограничено.

В качестве доказательной базы банки стали массово интегрировать сведения из государственных информационных систем — Федеральной налоговой службы и Социального фонда России. Также принимаются налоговые декларации для предпринимателей на упрощенной системе и самозанятых лиц, а также договоры найма жилья, подкрепленные выписками о фактическом зачислении арендных платежей.

При этом привычные банковские выписки по дебетовым счетам утратили статус универсального аргумента и рассматриваются скоринговыми системами лишь как вспомогательный инструмент анализа транзакционной активности. Чтобы минимизировать вероятность отклонения заявки, потенциальному заемщику необходимо заблаговременно провести реструктуризацию своего баланса.

Специалисты настоятельно рекомендуют аннулировать мелкие потребительские микрозаймы, принудительно снизить доступные лимиты по всем открытым кредитным картам даже при нулевом балансе и досрочно закрыть задолженности по программам рассрочки.

Важно учитывать, что банковский алгоритм суммирует все имеющиеся обязательства, поэтому неиспользуемые, но открытые кредитные линии автоматически увеличивают ПДН и портят финансовую картину.

Если текущий заработок носит нерегулярный характер или часть прибыли не проходит через официальные каналы, целесообразно скорректировать параметры будущего договора. Уменьшение запрашиваемой суммы или искусственное растягивание срока кредитования позволит сократить размер ежемесячного аннуитетного платежа до комфортного уровня.

Согласно отраслевым стандартам безопасности, финансовая нагрузка считается здоровой, если регулярный взнос составляет не более 30% от совокупного дохода домохозяйства, тогда как критическим порогом является отметка в 50%.