Какие операции с наличными считаются подозрительными, объяснил юрист

Центральный банк России ввел новые методические указания, обязывающие коммерческие финансовые организации усилить мониторинг транзакций с наличными.

Как рассказал агентству «Прайм» юрист Александр Хаминский, под пристальное внимание попали три специфических сценария движения средств, сообщает ИА DEITA.RU.

Первый сценарий касается систематического зачисления на банковский счет крупных объемов наличности с их практически мгновенным последующим распределением третьим сторонам, включая трансграничные переводы.

Регулятор квалифицирует как сомнительную схему ситуацию, при которой клиент аккумулирует от 5 миллионов рублей за тридцать календарных дней, причем доля бумажных денег в общем обороте по счету превышает 70%.

Если после этого накопления в десятидневный срок из внесенной суммы выводится более 70% за пределы страны, операция автоматически попадает в зону риска. Второй маркер подозрительной активности — дробление капитала.

Финансовые институты обязаны блокировать или детально проверять счета, если за один месяц зафиксировано не менее десяти отдельных взносов наличными, каждый из которых начинается от 100 тысяч рублей.

При этом совокупный объем таких микропоступлений должен превышать порог в 1 миллион рублей, а итоговый баланс незамедлительно обнуляется: свыше 70% собранной суммы уходит иностранным получателям сразу после зачисления.

По словам Хаминского, такая механика часто используется для обхода автоматических фильтров безопасности и легализации теневых доходов через множество мелких каналов. Третья категория охватывает внесение физических денег гражданами для совершения платежей юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям без открытия полноценного расчетного счета.

Здесь критическим лимитом названы переводы общим объемом от 5 миллионов рублей в течение месяца. Особую тревогу у аналитиков вызывают случаи, когда физическое лицо фактически берет на себя чужие долговые обязательства перед бизнесом, маскируя корпоративные расчеты под личные нужды.

Официальная цель инициативы мегарегулятора — системное противодействие отмыванию капиталов и пресечение иных незаконных финансовых схем с использованием кэша. В Банке России заверили, что усиленный надзор не коснется добросовестных вкладчиков, способных документально подтвердить законность происхождения своих активов.

Всем остальным участникам рынка рекомендуется заранее подготовить выписки, договоры купли-продажи, справки о доходах и иную доказательную базу, чтобы избежать блокировки счетов во время углубленных проверок источников благосостояния.