Экономист советует россиянам начинать копить деньги

В условиях нарастающей макроэкономической нестабильности экономист Герман Ткаченко настоятельно советует гражданам пересмотреть свое отношение к личным финансам и перейти к системному формированию сбережений.

По мнению специалиста, тревожные прогнозы развития ситуации требуют от каждого создания индивидуального буфера безопасности, поскольку надеяться на внешнюю стабильность становится слишком рискованно, сообщает ИА DEITA.RU.

Эксперт настаивает, что в современных реалиях откладывание средств должно превратиться из остаточного принципа в безусловный финансовый рефлекс. Основой такой дисциплины служит правило «заплати сначала себе»: фиксированный процент от любого дохода должен немедленно после зачисления зарплаты уходить на изолированный сберегательный счет, опережая любые плановые траты на бытовые нужды.

Необходимость столь жесткой бюджетной политики продиктована объективными показателями экономики. Регулятор официально скорректировал ожидания по росту внутреннего валового продукта, допустив сценарий стагнации, при котором динамика не превысит 1%.

При практически нулевом росте деловой активности корпоративный сектор вынужден запускать механизмы оптимизации расходов, что неизбежно ведет к сокращению штатов, урезанию бонусных программ и заморозке зарплат, напрямую снижая покупательную способность населения.

Одновременно Центробанк повысил прогноз инфляции до уровня 6–7 %, что гарантирует обесценивание денег, оставшихся без движения на текущих картах, и требует поиска инструментов для сохранения их реальной стоимости.

На этом фоне аналитики бьют тревогу из-за смены психологии потребления: люди массово копят на краткосрочные хотелки вроде путешествий или новой электроники, полностью игнорируя необходимость иметь неприкосновенный запас на случай потери работы или болезни.

Для обеспечения финансовой неуязвимости специалисты рекомендуют жестко разделить капитал на два независимых сегмента. Первый — это оперативная ликвидность, так называемые быстрые деньги для немедленного реагирования на форс-мажоры, будь то внезапное лечение, поломка дорогостоящей техники или увольнение.

Размер этого резерва обязан покрывать базовые потребности домохозяйства минимум на девяносто дней, однако наиболее безопасным считается ориентир на четыре-шесть месяцев жизни без поступлений.

Такие суммы должны находиться исключительно в инструментах с мгновенным доступом: накопительных счетах с начислением процентов на ежедневный остаток или гибких депозитах, позволяющих забирать часть капитала без аннулирования договора.

Вторая часть портфеля предназначена для долгосрочного приумножения и защиты от инфляционного давления. Сюда направляются крупные суммы, которые гарантированно не понадобятся в ближайшие несколько лет.

Оптимальным выбором здесь становятся классические банковские вклады сроком на двенадцать-двадцать четыре месяца под фиксированную ставку, а также приобретение Облигаций федерального займа, где гарантом возврата номинала выступает государство.