Владивосток:
+12°C
Банк России официально подтвердил подготовку новых, более строгих рекомендаций для коммерческих банков по проверке источников происхождения наличных средств, которые вносят на счета граждане и бизнес.
Поводом для регуляторных мер стал резкий всплеск наличного оборота в стране — с начала 2026 года объем наличных денег в обращении увеличился сразу на 2,5 трлн рублей, сообщает ИА DEITA.RU.
В ЦБ подчеркивают, что борются не с наличными как таковыми, а с «серым» оборотом денежных средств неустановленного происхождения, который часто идет через оптовые рынки и нелегальные криптообменники. До сих пор банки часто проверяли операции автоматически по формальным критериям, однако теперь регулятор требует от них оценивать экономическую логику действий клиентов.
Для физических лиц под особый контроль попадают ситуации, когда объем вносимых наличных заметно превышает официальные доходы гражданина, например, зарплату по справке 2-НДФЛ. Усиленный мониторинг будет применяться, если человек вносит на счет от 5 миллионов рублей совокупно за 30 дней при условии, что наличные составляют более 70% от всех поступлений, совершает от 10 операций по пополнению на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение месяца (особенно если затем более 70% средств быстро выводятся, в том числе за рубеж), либо делает крупные переводы наличными без открытия счета в адрес юридических лиц или ИП.
Для бизнеса правила станут еще жестче: банки будут блокировать транзакции компаний, если вносимые суммы не соответствуют масштабу и специфике их реальной деятельности. Под автоматическое подозрение попадает регулярное внесение на счет сумм от 30 миллионов рублей за 30 дней, если они значительно превышают стандартные безналичные обороты бизнеса.
Если банк сочтет операцию подозрительной, он заблокирует внесение средств или последующий перевод до выяснения обстоятельств. Клиенту придется предоставить реальные документы, подтверждающие легальность происхождения денег, пишет «Российская газета».
В качестве доказательств могут выступать договор купли-продажи имущества, документы о получении наследства или договора дарения, а также справки о доходах или снятии этих же сумм со вкладов в другом банке ранее. Чтобы закрепить новые правила контроля законодательно, регулятор уже готовит масштабные изменения в профильный Федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов.
