Вклады в банках начнут открывать по новым правилам: что изменится

Начиная с 2027 года индивидуальный номер налогоплательщика перестанет быть просто справочной информацией и превратится в абсолютно обязательный реквизит для открытия любых банковских счетов и размещения депозитов.

Данная реформа затронет не только финансовые инструменты, которые граждане будут заводить после вступления закона в силу, но и потребует тотальной инвентаризации уже действующих вкладов по всей стране, сообщает ИА DEITA.RU.

Инициатива направлена на запуск государственной сквозной платформы «Антидроп», основной задачей которой является окончательное искоренение телефонного и кибермошенничества, а также установление жесткого цифрового контроля над теневыми финансовыми потоками. Несмотря на то, что для девяноста процентов добросовестных вкладчиков эта инициатива пройдет практически незаметно, привычный алгоритм взаимодействия человека с финансовой системой претерпит существенные изменения.

Техническая реализация этого процесса выстроена таким образом, чтобы минимизировать дискомфорт для населения. Финансовым организациям больше не потребуется беспокоить пенсионеров или работающих граждан запросами документов. Банки самостоятельно интегрируются с базами данных Федеральной налоговой службы и в автоматическом режиме подгрузят недостающие идентификаторы, привязав их ко всем существующим счетам своих клиентов через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Однако при попытке завести новый депозит — будь то личное посещение отделения с паспортом или пара кликов в мобильном приложении — поле для ввода ИНН станет строго обязательным техническим барьером. Программное обеспечение банка попросту заблокирует возможность завершения транзакции, если этот цифровой код не будет введен в анкету. Главным преимуществом такого подхода станет создание единого вечного профиля гражданина.

В отличие от мобильного телефона, который можно сменить за пять минут, или паспорта, подлежащего плановой замене, налоговый номер присваивается человеку один раз на всю жизнь. Использование этого уникального ключа позволит нейросетевым алгоритмам Центрального банка мгновенно сопоставлять активность одного и того же лица во всех кредитных организациях одновременно.

Как только система зафиксирует подозрительные операции, характерные для так называемых «дропперов» — подставных лиц, продающих доступ к своим картам злоумышленникам за процент от украденного, счета будут блокироваться превентивно во всей банковской сети до выяснения обстоятельств.

Кроме этого, наличие сквозного идентификатора радикально упростит фискальную нагрузку на государство. Федеральной налоговой службе станет значительно проще консолидировать сведения о начисленных процентах из десятков разных банков для предельно точного расчета ежегодного налога на доход по вкладам, превышающий необлагаемый лимит.

Тем не менее жесткие ограничения финансового мониторинга неизбежно коснутся специфических категорий клиентов. Первой группой риска станут граждане, чей ИНН по какой-то причине отсутствует в цифровом профиле конкретного банка. Если автоматизированная верификация через сервисы ФНС даст сбой, кредитная организация будет вынуждена временно ограничить расходные операции по такому счету до личного визита клиента с предоставлением бумажного свидетельства или самого номера.

Вторая категория — это обладатели серых доходов. Новая система цифрового сопоставления расходов и поступлений моментально подсветит аномалии: официально безработный человек или бюджетник с зарплатой на уровне МРОТ, регулярно открывающий вклады на суммы свыше пятисот тысяч рублей или получающий миллионные переводы, гарантированно вызовет вопросы у финмониторинга.

Также под удар попадут владельцы так называемых веерных схем распределения средств. Попытки дробления нелегальных предпринимательских доходов или прибыли от сдачи жилья в аренду путем распределения мелких сумм по десяткам карт в разных банках окончательно потеряют смысл. Единый налоговый идентификатор свяжет всю эту цепочку разрозненных финансовых учреждений в одну прозрачную историю операций буквально в один клик аналитика.