Экономист призвал заёмщиков не ждать снижения ключевой ставки

Ожидать снижения ключевой ставки любой ценой заемщикам не имеет смысла, поскольку за время ожидания квартира или автомобиль могут подорожать на 5–10%, что полностью нивелирует экономию на процентах по подешевевшим кредитам.

По мнению экономиста и инвестиционного советника из реестра ЦБ Юлии Кузнецовой, необходимо оценивать полную стоимость решения, включая текущую цену покупки, возможное изменение ее стоимости и общую переплату банку, сообщает ИА DEITA.RU.

Отдельно эксперт выделила вопрос рефинансирования уже существующих займов. Серьезно рассматривать эту процедуру стоит при снижении ставки примерно на 3–4 процентных пункта. Если кредит крупный, а впереди еще несколько лет платежей, смысл может появиться даже при разнице около двух пунктов.

Однако для небольших кредитов или в случаях, когда большая часть срока уже прошла, рефинансирование ради более низкого процента способно вообще ничего не дать. Кузнецова подчеркнула, что дешевые деньги станут доступны не всем одновременно.

Первыми лучшие условия получат заемщики с хорошей кредитной историей, подтвержденным стабильным доходом, низкой долговой нагрузкой и зарплатные клиенты банков — именно за них кредитные организации начнут конкурировать раньше всего.

Для более рискованных клиентов разница между ключевой и кредитной ставкой останется значительной даже при смягчении политики Центробанка. Экономист прогнозирует, что к концу 2026 года кредиты действительно станут дешевле, однако возвращения эпохи денег под 10–12% ждать не стоит.

К тому времени потребительский кредит вполне может стоить 27–30%, ипотека — 15,5–17%, а автокредит — 17–19%. Снижение ключевой ставки представляет собой постепенный процесс: сначала Центральный банк удешевляет стоимость денег в экономике, затем банки снижают стоимость привлечения средств, оценивают риски и только после этого постепенно уменьшают проценты по займам.

Поэтому сейчас важнее смотреть не на сам процент, а на то, сколько рублей придется вернуть банку за каждый взятый миллион. При ставке 30% миллион на пять лет превращается почти в 1,94 миллиона рублей, и эта сумма гораздо нагляднее любых процентов показывает реальную стоимость заемных денег сегодня.