Владивосток:
+7°C
Займы под 0% годовых, активно предлагаемые микрофинансовыми организациями, представляют собой не благотворительную акцию, а жесткий маркетинговый инструмент, направленный на массовое привлечение новых клиентов и сбор их персональных данных.
Выдавая первый заем бесплатно, компании идут на осознанный риск, рассчитывая окупить затраты за счет жестких условий договора и невнимательности заемщиков, для которых этот финансовый продукт может быстро стать крайне убыточным, сообщает ИА DEITA.RU.
Главная опасность кроется в правилах отмены льготного периода, согласно которым малейшая просрочка даже на несколько часов полностью аннулирует нулевую ставку. В этом случае МФО начисляет проценты по максимальной стандартной ставке, которая может достигать 0,8% в день, причем не за дни опоздания, а задним числом за весь период пользования деньгами с самого первого дня.
Ситуацию усложняет и то, что датой погашения долга часто считается не день отправки платежа клиентом, а день фактического зачисления средств на счет компании, из-за чего межбанковские переводы, занимающие до трех дней, часто приводят к непроизвольным просрочкам и крупным штрафам.
Дополнительный доход МФО формируют за счет скрытых платных услуг и комиссий, которые заемщик часто активирует случайно из-за автоматически проставленных электронных галочек в анкете. К ним относятся дорогостоящие страховки, СМС-информирование, юридическая поддержка или телемедицина, стоимость которых вычитается из суммы займа в момент его выдачи.
Кроме этого, бесплатные способы возврата денег нередко оказываются недоступными или максимально неудобными, а за стандартный перевод через личный кабинет пользователя взимается скрытая комиссия в размере нескольких процентов от всей суммы долга, пишет портал «Банки.ру».
Помимо прямых финансовых потерь, использование подобных микрозаймов наносит долгосрочный ущерб финансовой репутации гражданина, поскольку любая подобная операция фиксируется в его кредитной истории. Крупные коммерческие банки при анализе потенциального заемщика воспринимают даже вовремя закрытые микрозаймы как маркер финансовой нестабильности и дефицита личного бюджета.
В результате регулярное обращение за бесплатными микрокредитами в будущем может стать причиной автоматического отказа автоматизированных систем при попытке оформить ипотеку, автокредит или крупный потребительский заем на выгодных условиях.
