Эксперт назвал главные риски накопительных счетов

Объем средств, которые россияне разместили на накопительных счетах, превысил отметку в 20 триллионов рублей, однако за гибкостью этого финансового инструмента скрываются серьезные риски, о которых значительная часть вкладчиков не подозревает.

Об этом рассказал «Прайм» инвестор Егор Диашов, сообщает ИА DEITA.RU.

Ключевой угрозой для сбережений эксперт считает право кредитной организации изменять процентную ставку в одностороннем порядке. В отличие от классического срочного депозита, где доходность жестко фиксируется договором на весь период хранения, банк может в любой момент без согласования с клиентом снизить проценты по накопительному счету.

Кроме этого, финансовые институты часто выдвигают дополнительные требования для получения заявленного максимального дохода: держателю карты приходится либо подключать платные премиальные подписки, либо ежемесячно тратить по безналичному каналу определенную сумму денег. Если эти условия не выполняются, клиент получает лишь базовый минимальный процент.

Третий существенный риск кроется в самой механике расчета прибыли. Многие банки начисляют вознаграждение не на ежедневный или среднемесячный остаток, а на минимальную сумму, которая находилась на счете хотя бы мгновение в течение календарного месяца. Это означает, что даже кратковременное снятие небольшой суммы перед датой фиксации минимума способно радикально сократить итоговую выплату за весь расчетный период.

По словам Диашова, плата за возможность забрать свои деньги в любую секунду выражается не только в потенциально более низкой ставке по сравнению со срочными продуктами, но и в необходимости постоянно мониторить меняющиеся правила игры. При этом перевод колоссальной суммы свыше 20 триллионов рублей на такие счета объясняется текущей экономической неопределенностью — граждане предпочитают держать капитал под рукой.

Однако, как только инфляционные ожидания стабилизируются, а действия регулятора станут более предсказуемыми, значительная доля этих средств неизбежно перетечет обратно в классические банковские вклады и другие инструменты с фиксированной повышенной доходностью.