Владивосток:
+14°C
Сам по себе факт перевода денег с карты на карту между физическими лицами налогом не облагается, однако если ФНС докажет, что под видом обычного перевода скрывается незадекларированный коммерческий доход, гражданину грозит штраф в размере от 20% до 40% от неуплаченной суммы налога, сообщает ИА DEITA.RU.
Кроме этого, за несвоевременную подачу декларации могут начислить штраф до 30% (но не менее 1 000 рублей), а также пени и доначислить сам НДФЛ. Чтобы избежать штрафов от ФНС и жестких блокировок со стороны банков по «антиотмывочному» закону № 115-ФЗ, стоит отказаться от нескольких типов регулярных и сомнительных денежных поступлений.
Систематическая оплата товаров или услуг без спецстатуса — если вы регулярно принимаете на карту деньги за маникюр, репетиторство, выпечку тортов, ремонт или фриланс, алгоритмы банка и налоговая быстро квалифицируют это как незарегистрированный бизнес. Получать такие деньги можно, но нужно официально зарегистрироваться как самозанятый (платить Налог на профессиональный доход — 4% или 6%) либо как ИП.
Регулярные платежи за аренду недвижимости — переводы, приходящие строго раз в месяц в одинаковом размере от постороннего человека, являются одним из самых легких способов для ФНС доказать факт сокрытия доходов от сдачи жилья. Приходится платить НДФЛ 13% через ежегодную декларацию 3-НДФЛ либо оформлять самозанятость под 4%.
Переводы с подозрительными «коммерческими» комментариями — стоит категорически запретить отправителям писать в поле «Сообщение получателю» такие фразы, как «за услуги», «за товар», «оплата по договору», если вы принимаете их на личную карту, так как банковские антифрод-системы мгновенно триггерятся на эти слова, блокируют операцию и требуют документы, пишет «Прайм».
Транзитные переводы и участие в «дропперстве» — ни в коем случае нельзя соглашаться на уговоры знакомых или незнакомцев в интернете перевести вам деньги, чтобы вы сняли их наличными или переслали другому человеку, поскольку банк навсегда внесет вас в черный список дропперов, а за передачу своих карт третьим лицам предусмотрена уголовная ответственность.
Банки обязаны отслеживать активность клиентов по рекомендациям Центробанка, и ваша карта попадет под автоматическую проверку, если фиксируются следующие аномалии: сумма переводов превышает 100 000 рублей в сутки или 1 млн рублей в месяц; в день происходит более 30 операций получения или отправки денег или задействовано более 10 разных получателей; перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. рублей, после которого деньги сразу уходят новому, незнакомому лицу; трансграничные переводы от 100 тыс. рублей с последующей попыткой снять или внести наличные по цифровой карте в течение суток.
Абсолютно безопасны и не подлежат налогообложению любые безвозмездные переводы: подарки от родственников и друзей, возврат старых долгов, алименты, переводы между собственными счетами. При крупных переводах от друзей просите указывать в комментарии «Возврат долга» или «Подарок», а в случае вопросов от банка будьте готовы предоставить чеки или переписку.
