Банки не хотят выдавать ипотеку: озвучена самая частая причина отказа

В настоящее время банки одобряют лишь 39% заявок, что на почти 10 процентных пунктов ниже показателя начала года.

Такие данные приводятся Национальным бюро кредитных историй, сообщает ИА DEITA.RU.

Основной причиной снижения количества одобрений стали введение макропруденциальных ограничений, стандарт Банка России для ипотечных кредитов, а также увеличение количества заемщиков с просроченными платежами.

Аналитик портала «Банки.ру» объясняет, что банки вынуждены придерживаться строгой кредитной политики, поскольку рост просроченных займов требует дополнительных резервов, что негативно сказывается на капитализации банков и снижает их прибыльность.

Главные причины отказов — низкий доход заемщика и низкий кредитный рейтинг. Банки предпочитают одобрять займы только заемщикам с хорошей кредитной историей, низкой долговой нагрузкой и соответствующим рейтингом.

На уровень одобрений также влияет высокая стоимость недвижимости: при текущих ипотечных ставках ежемесячные платежи становятся значительными, и чтобы их покрывать, заемщики должны иметь высокий доход.

В то же время снижение рыночных ставок ипотечных кредитов не успевает полностью компенсировать этот эффект. Средняя ставка по ипотеке за период с 24 октября по 5 ноября снизилась на 0,1 процентного пункта — с 21,8% до 21,7% годовых при уменьшении ключевой ставки на 0,5 п. п.

Увеличить шансы на получение одобрения можно за счет внесения большего первоначального взноса — чем он выше, тем меньше сумма кредита и, соответственно, платежи. Также можно привлечь созаемщика с хорошей платежеспособностью и низкой долговой нагрузкой или выбрать более доступную по цене недвижимость.

Для повышения вероятности одобрения ипотечного кредита актуально обращаться через финансовые маркетплейсы, где платформа самостоятельно оценивает кредитные характеристики заемщика и подбирает наиболее подходящие предложения. Чтобы снизить размер ежемесячных платежей, можно увеличить срок кредита, однако стоит учитывать ограничения по возрасту заемщика и созаемщика на момент погашения.

Эксперт советует также рассматривать возможность отложить покупку недвижимости и оформление ипотеки, если это не срочная необходимость. По мере снижения ключевой ставки ипотека станет дешевле, а требования к доходу — ниже.