С января получить ипотеку на строительство дома в России станет сложнее

С января 2026 года Банк России вводит новые ограничения для кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Изменения затронут заемщиков с высокой долговой нагрузкой — тем, у кого значительная часть дохода уходит на выплату кредитов, будет сложнее получить ипотеку на строительство частного дома. Об этом пишет «Российская газета».

Регулятор понизит так называемые макропруденциальные лимиты (МПЛ) — норматив, ограничивающий долю рискованных кредитов. Для ипотек на ИЖС показатель снизится с 25% до 20%, а для нецелевых кредитов под залог недвижимости — до 15–20%, в зависимости от уровня долговой нагрузки. Таким образом, доля сильно закредитованных заемщиков среди получателей ипотеки на дома не должна превышать 20%.

По данным Центробанка, в третьем квартале 2025 года почти треть кредитов на ИЖС выдавалась клиентам, у которых более 80 процентов дохода шло на обслуживание долгов. В результате доля просроченной задолженности в этом сегменте достигла 4,6% — почти втрое выше, чем по ипотечным займам в целом.

Эксперты отмечают, что меры ЦБ направлены на повышение устойчивости банковской системы и снижение числа проблемных заемщиков. Как пояснил профессор Финансового университета Александр Цыганов, снижение лимитов заставит банки тщательнее оценивать платежеспособность клиентов и ужесточить условия выдачи: вырастет размер первоначального взноса, возможны сокращения сроков кредитов.

По мнению председателя комитета Российского союза строителей Артура Хафизова, такие меры также очистят рынок ИЖС от недобросовестных подрядчиков, нередко предлагающих кредиты без первоначального взноса и завышая стоимость строительства. Однако последствия могут быть ощутимы для наименее обеспеченных семей, которые рискуют потерять доступ к ипотеке.

В то же время участники рынка полагают, что общий объем кредитования ИЖС существенно не снизится: требования банков к заемщикам и без того остаются высокими, а при текущих ставках интерес к ипотеке на строительство домов невелик.